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deuda de tarjeta de crédito

¿Sabía usted que el 38.1% de todos los hogares estadounidenses tienen alguna forma de deuda de tarjetas de crédito? Esta deuda puede pesar mucho en su puntaje de crédito, lo que hace más difícil calificar para préstamos con tasas de interés deseables. Así que si te preguntas si debo pagar mi tarjeta de crédito, nuestra respuesta es sí, pero de una manera que funcione para tu situación financiera única.

El mito del pago mensual

Un mito que circula constantemente es que usted necesita llevar un saldo en su tarjeta de crédito cada mes para mejorar su crédito. Si bien usted desea utilizar continuamente sus tarjetas de crédito y pagarlas cada mes para demostrar una administración responsable del dinero, es más importante que se concentre en su índice de utilización del crédito.

La utilización del crédito constituye el 30% de su puntaje de crédito FICO. La utilización es la relación entre el saldo que lleva en su tarjeta y el límite de crédito total. La proporción ideal es mantener su saldo por debajo del 30% del límite de crédito total. Por ejemplo, si el límite de su tarjeta de crédito es de $5,000 – usted desea mantener menos de un saldo de $1,500 en un momento dado. Mantener su índice de utilización por debajo del 30% muestra a los acreedores que usted es capaz de usar sus tarjetas de crédito sabiamente, en lugar de usarlas al máximo cada mes.

Si usted es capaz de al menos disminuir los saldos de su tarjeta de crédito por debajo del 30% del límite total, verá mejoras significativas en su puntaje de crédito.

Beneficios de pagar una tarjeta en su totalidad

Si usted puede pagar su deuda rápidamente, ¡hágalo! No sólo mejorará su puntaje de utilización de crédito, sino que le ahorrará cientos, si no miles de dólares en intereses. Cuando usted lleva un saldo mes tras mes, el prestamista de su tarjeta de crédito le cobrará intereses por la cantidad que se mantiene en la tarjeta. Si puede permitirse el lujo de pagarla inmediatamente, se despedirá de los intereses devengados.

Una vez que su saldo se restablezca a cero, no debe dejar de usar su tarjeta de crédito. Una vez que esté pagado por completo, comience a usarlo sólo para las compras necesarias, como gasolina o comestibles, y luego continúe pagando ese saldo cada mes. Esto mantendrá la porción del historial de pagos de su calificación FICO al día.

Cuándo NO pagar en su totalidad

Hay algunas situaciones en las que no se recomienda pagar la totalidad de su tarjeta, y los pagos mensuales serían más saludables para sus finanzas. Estos incluyen

  • Si tuvieras que ahondar en tus ahorros de emergencia o de jubilación para pagar la cuenta. No te robes el dinero a ti mismo!
  • Usted tiene que poner una compra grande, pero necesaria en su tarjeta de crédito. Si usted tiene que lidiar con una reparación de auto costosa que borraría su cuenta de cheques, está bien mantenerla en su tarjeta. Sólo asegúrese de tener un plan de pago claro para pagar lo más rápido posible – y usted está usando su tarjeta con la tasa de interés más baja.

Consejos útiles

Independientemente de si usted es capaz de pagar toda la deuda de su tarjeta de crédito a la vez, o si está comenzando a reducir lentamente el saldo mes a mes, la parte más importante es que usted está trabajando activamente para mejorar su situación financiera. Su plan de pago tiene que ser el que mejor se adapte a su situación financiera general.

Si usted no puede pagar su tarjeta en su totalidad, aquí hay algunos consejos útiles para mejorar su crédito, incluso si todavía le quedan saldos.

  • Si tiene varias tarjetas de crédito, concéntrese en pagar primero la tarjeta con la tasa de interés más alta.
  • Aproveche las ofertas especiales, como las tasas de interés del 0%, transfiriendo su saldo a la nueva tarjeta y pagándolo antes de que expire la tasa introductoria.
  • Una vez que su índice de utilización cae por debajo del 10%, FICO no obtiene una puntuación más alta por un porcentaje más bajo. Así que concéntrate en acercarte lo más posible al 10% si no puedes llegar a cero.

Para llevar un registro de su situación crediticia actual, visite AnnualCreditReport.com para obtener una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las principales agencias de crédito. Otro gran recurso para aprender sobre su puntaje de crédito es creditkarma.com. Utilice estos dos recursos financieros gratuitos para monitorear su crédito mientras trabaja para pagar la deuda de su tarjeta de crédito.

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Post Author: Juan González

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