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Si no cumple con los pagos de su hipoteca, podría correr el peligro de perder su casa. Este proceso se llama ejecución hipotecaria foreclosure”. Mediante esta medida, el banco agencia de crédito puede desocuparlo de su vivienda y venderla.

Si comienza a trabajar a tiempo con su agencia de crédito, aunque tenga inconvenientes para abonar su hipoteca , podría evitar la ejecución hipotecaria.

Pasos para eludir la ejecución hipotecaria

No ignore las comunicaciones de su banco agencia de crédito crediticia. Si tiene problemas para efectuar sus pagos, llame escriba a su agencia de crédito inmediatamente. Esté preparado para explicar su situación financiera, incluyendo la información sobre sus ingresos y gastos mensuales. Con esta información podrán asistirlo a crear un plan de pago.

Permanezca en su residencia. Es posible que no cumpla los requisitos para recibir ayuda si abandona su propiedad.

Comuníquese con una agencia de consultoría de vivienda aprobada por el Departamento de Residencia y Desarrollo Urbano de (HUD, inicial en inglés). Llame al 1-ochocientos-quinientos sesenta y nueve-cuatro mil doscientos ochenta y siete (presione dos para español) 1-800-877-ocho mil trescientos treinta y nueve (TTY, para personas con inconvenientes auditivos) para comunicarse con la agencia más próxima.

Consulte la Guía de la HUD sobre de qué manera eludir la ejecución bancaria

Consultoría de agencias del Gobierno para conservar su hipoteca y su vivienda

El programa Cara una Vivienda Asequible (MHA, inicial en inglés) brinda asesoría gratis y ofrece opciones para eludir la ejecución hipotecaria. Llame al 1-ochocientos ochenta y ocho-995-4673 (presione 2 para español) 1-ochocientos setenta y siete-trescientos cuatro-nueve mil setecientos nueve (TTY, para personas con problemas auditivos). Usted también puede localizar un consultor de vivienda en su área.

Las Agencias Estatales para el Financiamiento de Viviendas (HFA, inicial en inglés) pueden ofrecer información de contacto de oficinas locales (en inglés) que lo pueden acudir para evitar la ejecución hipotecaria.

Si tiene un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda (FHA, sigla en inglés), comuníquese con el Centro Nacional de Servicios de la FHA al 1-ochocientos setenta y siete-seiscientos veintidos-8525 (presione dos para de España).

Si es veterano tiene un préstamo del Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA, inicial en inglés), comuníquese con uno de los especialistas en los Centros de Préstamos al 1-877-ochocientos veintisiete-3702 para conocer sus opciones alternativas.

Considere que cuando usted está más necesitado de ayuda es cuando los estafadores pueden tomar ventaja de su situación. Por ende, le aconsejamos estar alarma del fraude de ejecuciones hipotecarias

Consultoría para evitar una ejecución hipotecaria

Si tiene inconvenientes para abonar su hipoteca, existen diferentes recursos a su disposición para asistirlo.

Comuníquese con la institución financiera al cargo de su préstamo

Explique su situación y sus contrariedades para pagar.

Si el prestamista conoce su situación, puede asistirlo a restablecer la hipoteca con nuevas condiciones a fin de que pueda cumplir con los pagos correspondientes.

Busque ayuda de especialistas en hipotecas

Los especialistas pueden asistirlo a estimar posibles soluciones y alternativas para manejar su hipoteca, tales como la reinstalación de la hipoteca, un plan para abonar pagos retrasados, la suspensión reducción temporal de pagos (“forbearance” en inglés) la modificación de su préstamo.

Usted puede emplear los siguientes recursos que incluyen:

Si es veterano, puede ponerse en contacto con el Departamento de Asuntos de los Veteranos para consultar sobre sus programas de ayuda.

Las agencias de asesoramiento de vivienda aprobadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, inicial en inglés) ofrecen información y ayuda para evitar la ejecución hipotecaria. Estas agencias se hallan por todo el país, y si bien los servicios concretos varían de una agencia a otra, en general proveen la siguiente ayuda:

Consejería general en asuntos de vivienda

Evaluación de la situación de cada persona familia

Ayuda para eludir la ejecución hipotecaria

Orientación para refinanciar una hipoteca a través de programas del Gobierno

Consultoría para negociar con un prestamista

Las agencias aprobadas por HUD no pueden cobrar por los servicios relacionados con la prevención de la ejecución hipotecaria. No obstante, sí pueden cobrar una suma razonable por otros servicios como educación general sobre la residencia y asesoramiento ya antes y tras la compra, entre otros muchos.

De qué manera prepararse para una consulta consultor aprobado por HUD

Los usuarios que desean charlar con un representante de una agencia aprobada no deben esperar a estar en el proceso de la ejecución hipotecaria. Si uno anticipa problemas para pagar su hipoteca, es mejor hablar con un asesor en vez de esperar a que empeore la situación. Para sacarle más provecho a la consulta, es esencial estar preparado con cierta información financiera:

Ingresos y gastos mensuales de la familia

Monto del pago mensual de la hipoteca

Último estado de cuenta de la hipoteca

Correspondencia con el prestamista sobre pagos tardíos de la hipoteca

Además, se aconseja a los consumidores que tengan una idea de lo que desean lograr con la ayuda de la agencia: quedarse con su casa, venderla, refinanciar la deuda, etcétera Sepa en detalle qué esperar cuando se comunique con un experto en residencia y qué considerar ya antes de llamar.

Consejos para trabajar con una agencia no aprobada por HUD

Es recomendable que los usuarios que decidan trabajar con agencias no aprobadas tomen ciertas precauciones:

No pagar por servicios de asesoramiento para evitar la ejecución hipotecaria. Las agencias aprobadas por HUD proveen estos servicios sin coste.

Resistir cualquier presión para firmar documentos sin tener suficiente tiempo para leerlos.

No trasferir la escritura título de la propiedad a otra persona u organización.

No pagar las mensualidades de la hipoteca a organizaciones que no sean el prestamista que otorgó la hipoteca una organización aprobada por el mismo.

Consulte la guía de HUD para eludir la ejecución hipotecaria

Estafas de ejecución hipotecaria

Si tiene problemas para hacer los pagos de su hipoteca, tenga cuidado pues existen estafadores que pueden contactarlo para ofrecerle ayuda”. Estos delincuentes prometen asistirlo para conservar vender su casa sin pasar por una ejecución hipotecaria (foreclosure”). A cambio le cobran honorarios, pero solo quieren su dinero. No le van a ayudar.

Estos estafadores hallan a sus potenciales víctimas de múltiples maneras:

Ponen anuncios en la red de redes y en publicaciones locales.

Distribuyen volantes.

Contactan a personas cuyas residencias aparecen en listas de avisos de ejecución hipotecaria (la información la pueden encontrar fácilmente en la red y en los periódicos locales).

Se dirigen a conjuntos étnicos y religiosos específicos.

Denuncie las estafas de ejecución hipotecaria

Cómo protegerse del fraude de ejecución hipotecaria

Qué debe hacer

Tenga presentes los engaños que usan los estafadores:

Se ofrecen a actuar como mediadores para negociar directamente con su prestamista para refinanciar su préstamo.

Afirman que puede detener la ejecución hipotecaria al ayudarlo” a declararse en bancarrota (en inglés)

Lo incitan a firmar documentos falsos de la hipoteca de rescate de ejecución hipotecaria.

Aseguran que pueden efectuar una auditoría forense del préstamo hipotecario para asistirlo a conservar su residencia.

Lo que no debe hacer

No realice pagos de su hipoteca a ninguna empresa que no sea la institución que le hizo el préstamo.

No firme documentos sin antes hacerlos revisar por un letrado especialista independiente.

No deje de pagar su hipoteca.

No le dé a nadie su información personal, número de Seguro Social datos de su cuenta corriente, sin confirmar antes que se trata de un representante de una compañía lícita.

Refinanciamiento de hipotecas

El refinanciamiento tiene el propósito de cumplir con una deuda a través de otro préstamo bajo nuevos términos. Este género de financiamiento es el más común entre los dueños de residencias. En general, implica abonar la hipoteca existente y adquirir una deuda nueva.

Las razones para refinanciar incluyen:

Reducir el pago mensual y la tasa de interés.

Reducir ampliar la duración de la hipoteca.

Utilizar el valor neto de su vivienda.

Consolidar otras deudas.

Existen varias opciones de hipotecas en el mercado, mas eminentemente hay dos géneros de tasas de interés que se aplican al financiamiento: tasa fija y tasa graduable Infórmese sobre las ventajas y desventajas de cada una.

Antes de tomar una resolución, considere cuidadosamente:

Sus razones para refinanciar.

El costo de la refinanciación.

El valor neto de su residencia.

La diferencia entre la tasa de interés de su hipoteca actual con la tasa de interés de la nueva hipoteca.

Cualquier modificación que pueda darse en su pago del seguro hipotecario privado (PMI, sigla en inglés) si debe más del 80 por ciento del valor su vivienda.

Si quieres saber más relacionado a préstamos con garantía hipotecaria entra al link para una mejor asesoría.

Post Author: Juan González

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