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tarjeta de crédito

Construya su crédito con tarjetas de crédito aseguradas

Si usted está tratando de reconstruir su crédito, uno de los mejores enfoques es obtener una tarjeta de crédito garantizada. Para obtener la tarjeta, usted tendrá que escribir un cheque para depositar en la compañía de la tarjeta de crédito. Este dinero será su línea de crédito.

Para poder reconstruir su crédito de manera efectiva, usted debe usar la tarjeta, y le recomendamos no cobrar más del 20% de su línea de crédito. Por ejemplo, si tiene una línea de crédito de $500, no debe cobrar más de $100. Luego, pague su saldo en su totalidad cada mes. Incluso puede acumular crédito con $10 al mes con una tarjeta de crédito asegurada y ver cómo aumenta su puntaje de crédito.

Reconstruir el crédito es un proceso lento y constante que requiere paciencia. Es posible que no vea mejoras dramáticas de inmediato, pero si sigue haciendo lo correcto, puede observar resultados notables alrededor de la marca de un año.

Una vez que haya administrado su tarjeta asegurada de manera consistente durante un período de tiempo, es posible que pueda aumentar su línea de crédito más allá de su depósito inicial o migrar a una tarjeta de crédito no asegurada. Con la mayoría de las compañías, este es un proceso tedioso que tendrá que iniciar. Tampoco se garantiza que obtendrá resultados incluso después de haber hecho una solicitud.

Discover opera de manera diferente a la mayoría de las compañías en este campo, lo que la convierte en nuestra opción número uno para tarjetas seguras.

Si está buscando una tarjeta de crédito garantizada, no busque más allá de Discover it® Secured. Además de ser excelente para personas con un mal puntaje de crédito, Discover también aceptará solicitantes que no tengan ningún historial de crédito. Discover le ofrece excelentes maneras de reconstruir su crédito y estar en el camino hacia una tarjeta sin garantía.

Descúbrelo® Asegurado

Cuota anual: $0

Depósito mínimo: $200

Regular APR: 24.99% Variable

Crédito: requerido

bad-creditPoor/New to CreditOur Credit

Union Favorite

Si está buscando abrir una tarjeta de crédito con mal crédito, puede ser difícil encontrar una tarjeta para la que califique. Ahí es donde las cooperativas de crédito entran en juego. A veces aceptan más su historial de crédito y tienen tarjetas especialmente diseñadas para personas con bajos puntajes de crédito, lo que ayuda a que sus posibilidades de aprobación sean mayores.

Georgia’s Own Credit Union ofrece una variedad de tarjetas de crédito, todas con bajos intereses. La Visa® Classic de la Cooperativa de Crédito de Georgia está posicionada para aquellos que necesitan reconstruir su crédito y cuenta con un bajo APR. Cuando usted solicita una tarjeta de crédito en el sitio web de Georgia, se le dirige a una solicitud que es para todas las tarjetas de crédito que ofrecen. Esto significa que dependiendo de su solvencia crediticia, es posible que no se le dirija a la Visa® Classic de la Cooperativa de Crédito de Georgia como una opción. Por lo tanto, si desea solicitar directamente la tarjeta, la mejor opción es hablar con un funcionario de préstamos que le dirá si está preaprobado para la Visa® Classic de la Cooperativa de Crédito Propia de Georgia.

Visa® Classic de la Cooperativa de Crédito de Georgia

Cuota anual: $0

Compra regular APR: 13.99%-18.99% Variable

Crédito: requerido

for Cash: Préstamos Personales

Si está buscando dinero en efectivo en su bolsillo, las tarjetas de crédito en general no son su mejor respuesta. Los adelantos en efectivo no son lo ideal, y poner una compra que actualmente no puede pagar en una tarjeta de crédito con una tasa de interés alta atribuible a su puntuación de crédito no tan buena va a ser una empresa costosa.

En su lugar, usted querrá considerar préstamos personales. Es cierto que están trabajando un poco más en el proceso de solicitud, pero los ahorros pueden valer la pena. Usted puede verificar si está precalificado sin afectar su puntaje de crédito en la mayoría de los prestamistas. Y LendingTree (la empresa matriz de MagnifyMoney) ha creado una herramienta que le permite comparar las tasas de docenas de prestamistas a la vez, sin afectar su puntuación.

Árbol de préstamos

LendingTree, nuestra empresa matriz, ofrece una herramienta integral que puede ayudar a los prestatarios a encontrar numerosas ofertas de préstamos personales. Después de ingresar alguna información básica, usted puede recibir ofertas de prestamistas en cuestión de minutos. Si prefiere ir directamente al sitio del prestamista, puede utilizar una de las opciones que se enumeran a continuación.

Monto del préstamo Hasta $35,000

Termino: 24 a 60 meses

Rango deAPR: 5.99%-35.99%

Tarifas de Originación: Varía

Crédito Requerido: Malo o Podría Ser Mejor/Medio/Bueno/Excelente

Usted puede obtener su tasa sin dañar su puntaje.

LendingTree es nuestra empresa matriz. LendingTree es único en el sentido de que puede comparar hasta cinco ofertas de préstamos personales en cuestión de minutos. Todo se hace en línea y usted puede ser precalificado por los prestamistas sin afectar su puntaje de crédito. LendingTree no es un prestamista.

Profesionales del vidrio de aumento

  • Puede consultar ofertas de préstamos personales de una amplia gama de prestamistas, incluyendo Avant, LendingClub y Best Egg. Todo el proceso se realiza en línea de forma gratuita y es rápido y fácil.
  • Soft Pull on Your Credit LendingTree realiza una suave extracción de su crédito con el fin de ofrecerle ofertas de préstamo precisas. Esto no afecta su puntaje de crédito y puede darle una buena idea de lo que puede esperar si es aprobado para un préstamo.

Contras

  • Necesidad de crear una cuenta para ver ofertas La única forma de ver sus ofertas de préstamos personales es crear una cuenta en LendingTree. Este es un paso menor, pero le permite la facilidad de guardar sus ofertas para que pueda revisarlas más tarde.

LendingTree ofrece una gran herramienta que le permite revisar fácilmente sus tasas de interés para una variedad de prestamistas, todo en cuestión de minutos. Esta es una excelente manera de ver qué tarifas puede obtener y le permite comparar precios para encontrar la mejor oferta, sin la molestia de tener que ir a varios sitios web.

Avant ofrece préstamos personales incluso a aquellos que tienen un crédito menos que deseable. Debido a que no hay penalidad por pago anticipado, usted puede pagar su préstamo antes del final de su plazo sin consecuencias.

Los productos de crédito de marca Avant son emitidos por WebBank, miembro de la FDIC.

Monto del Préstamo:$2,000 – $35,000

Término: 24 a 60 meses

Rango deAPR”: 9.95%-35.99%

Cargo de Originación Hasta : 4.75%

No afectará su puntaje de crédito.

Avant es un prestamista en línea que ofrece préstamos personales que van desde $2,000 hasta $35,000. … Mientras que la mayoría de los prestatarios tienen un puntaje de crédito promedio de 600-700, la aprobación puede variar. Sin embargo, las tarifas son más altas que las de algunos competidores, y hay que considerar un cargo administrativo.

Profesionales del vidrio de aumento

  • Solicite en línea Todo el proceso de solicitud de Avant se realiza en línea. Esto le ahorra la molestia de llenar papeleo y visitar una sucursal local.
  • Verifique sus Opciones de Préstamo Antes de Aplicar Avant le permite verificar sus Opciones de Préstamo que se le ofrecería con un suave tirón en su crédito. Esto no afectará su puntaje de crédito. Esto es útil si está buscando diferentes tarifas y le da una idea realista de lo que puede esperar si elige Avant.
  • Dependiendo de la tasa de interés y del porcentaje de comisión inicial que le ofrezcan, un préstamo personal de Avant podría ahorrarle dinero al poner sus compras en una tarjeta de crédito subprime. La capacidad de previsualizar su tasa de interés también puede ayudarle a comparar entre préstamos personales y otras opciones posibles.

Contras

 

  • Tasas de interés altas Debido a que usted es un prestatario de alto riesgo, no es probable que califique para la tasa de interés más baja ofrecida. Es más probable que le ofrezcan algo más cercano a la tasa del 35,99%. Esta es una tasa muy alta, y es importante que usted haga todos sus pagos a tiempo para evitar pagar intereses y dañar su puntaje de crédito.

Aunque sólo hay una estafa para los préstamos personales de Avant, es bastante grande. La tasa de interés puede ser extremadamente alta, así que haga sus cálculos antes de decidir si este es un buen producto para usted. Y asegúrese de aprovechar el hecho de que le permitirán revisar su tasa de interés antes de presentar oficialmente su solicitud. Use esta función para buscar las mejores ofertas y verificar si califica para un mejor préstamo.

Avant es más fácil de solicitar ya que el proceso de solicitud se llevará a cabo en línea, pero si está dispuesto a ir a algún lugar en persona, también puede hacerlo con OneMain Financial. Su solicitud también está en línea, pero para ser aprobado, tendrá que presentarse en una sucursal local con documentación que respalde la información que presentó en casa.

Monto del préstamo: $1,500 – $30,000

Término: 24 a 60 meses

Rango deAPR 16.05%-35.99%

Tarifa de origen varía: Si su puntaje de crédito es menor a 600, OneMain Financial es uno de los pocos prestamistas que puede usar para obtener un préstamo personal.

Leer más Ofrecen tiempos de respuesta rápidos y usted puede recibir su dinero el mismo día si lo solicita antes del mediodía con cheque u opción de tarjeta de débito prepagada. Las transferencias ACH toman de uno a dos días hábiles. Las tasas de interés son más altas que las de otros prestamistas en línea, especialmente para aquellos con excelente crédito, y usted necesitará visitar una sucursal para obtener su préstamo.

La aprobación del préstamo y los términos reales del préstamo dependen de su capacidad para cumplir con nuestros criterios de crédito estándar (incluyendo historial de crédito, ingresos y deudas) y la disponibilidad de garantías. Los montos de los préstamos están sujetos a restricciones de tamaño mínimo o máximo específicas del estado. La garantía ofrecida debe cumplir con nuestros criterios. Los militares en servicio activo, sus cónyuges o dependientes cubiertos por la Ley de Préstamos Militares no pueden pignorar ningún vehículo como garantía. La cantidad mínima del préstamo de CA es de $3,000. El monto mínimo del préstamo de GA es de $1,500 para clientes actuales y $3,100 para otros.

Profesionales del vidrio de aumento

  • Fondos del mismo día cuando recibe una tarjeta de débito o cheque prepagado, hasta $10,000
  • Sin penalidades por pago anticipado
  • Varias ubicaciones en 44 estados

Contras

  • Altas tasas de hasta el 35,99%.
  • 5% de multa por pago atrasado

Si usted tiene un puntaje de crédito más bajo y está limitado en sus opciones para obtener un préstamo personal, OneMain Financial podría proporcionarle una solución. Sin embargo, asegúrese de entender los términos del préstamo y el costo total del mismo.

Último recurso: Tarjetas de crédito subprime

Las tarjetas de crédito subprime son aquellas que las instituciones crediticias emiten a quienes tienen “mal” crédito. No son una buena solución para sus problemas de crédito. Casi siempre vienen con altas tasas de interés y una letanía de cargos, lo que dificulta el uso responsable de este producto.

Por ejemplo, First Premier hace un negocio de préstamos a prestatarios de alto riesgo con mal crédito. A la mayoría de sus solicitantes sólo se les otorga una línea de crédito de $300. Eso es después de que paguen una cuota de $95 sólo por aplicar (lo cual no es una práctica común en la industria de tarjetas de crédito) y una cuota anual de $75. Si usted es aprobado para un límite de crédito más alto, su cuota anual para el primer año puede ser más alta ($79-$125). En el segundo año, la cuota anual baja ($45-$49), pero en este momento se le cobra una cuota de servicio de la cuenta de $6.25-$10.40 cada mes.

¿La cereza de arriba? El APR de la tarjeta es del 36%. El Cielo no permita que usted se retrase en un pago – su saldo se disparará con la tasa de interés insanamente alta. No se olvide del cargo por pago atrasado – hasta $38.

 

Otro ejemplo es Credit One Bank, que no debe confundirse con Capitol One Bank, aunque sus logotipos son muy similares. No todas las tarjetas de crédito de Credit One Bank vienen con cargos exorbitantes. De hecho, hay 26 posibles acuerdos de tarjeta separados. Pero si usted es un prestatario de alto riesgo, es probable que califique para obtener tasas de interés más altas.

 

Puede que su crédito no sea bueno, pero eso no hace que las tarjetas de crédito subprime sean un producto “justo”. Usted puede calificar para otras mejores opciones que no están tan cargadas de cargos. Es por eso que le recomendamos que primero verifique si usted está pre-calificado para ofertas y luego revise las tarjetas de la tienda y los préstamos personales antes de elegir una tarjeta de crédito subprime.

Post Author: Juan González

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