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Los préstamos de consolidación de deuda, también conocidos como préstamos personales, se rechazan por una razón, así que pregúntele a su prestamista por qué se lo negaron. Hay varias causas potenciales de rechazo.

Puntuación de crédito baja:

Esta es una vara de medir estándar para todos los prestamistas. Puntuación de crédito por debajo de 670? Eres cuestionable. ¿Más de 670? Tienes una oportunidad. Si su relación deuda-ingresos o su historial de pagos se refleja negativamente en su puntaje crediticio, puede buscar opciones para la consolidación de deudas con mal crédito.

Bajos ingresos:

Los prestamistas generalmente miran la cantidad anticipada del pago de su préstamo en comparación con sus ingresos, conocida como la relación deuda-ingresos. Si la relación deuda-ingresos para los gastos mensuales recurrentes es superior al 36%, los prestamistas pueden dudar de que gane suficiente dinero para pagar los pagos mensuales del préstamo que solicita.

Demasiada deuda:

Los prestamistas también son cautelosos a la hora de realizar grandes préstamos para consolidar la deuda. Prestar dinero a alguien que ya debe mucho y no puede devolverlo efectivamente es un riesgo sustancial. Cuando el objetivo de solicitar un préstamo de consolidación es crear un pago mensual que le permita pagar mejor su deuda, ser rechazado por esta razón puede resultar especialmente frustrante.

Sin garantía:

Hay dos tipos de préstamos: garantizados y no garantizados. Un préstamo garantizado requiere algo de valor, como una casa o un automóvil, para que el banco lo “mantenga” como garantía en caso de que usted no pague su préstamo. A los bancos les gustan las garantías; para ellos, es como una póliza de seguro para su préstamo. Si no tiene nada que ofrecer como garantía, su solicitud de préstamo puede ser rechazada.

Hable con un asesor crediticio para mejorar su puntaje crediticio

Una vez que haya determinado la razón por la que se rechazó su solicitud de préstamo, puede hablar con un asesor crediticio que lo ayudará a comprender mejor su situación financiera actual y cómo puede mejorar su puntaje crediticio.

Su mejor opción es encontrar una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro. Ofrecen consejos sobre la elaboración de presupuestos y formas de evitar problemas con la deuda. Lo mejor de todo es que lo hacen gratis.

Si su préstamo de consolidación de deuda fue denegado porque tiene demasiadas deudas o no tiene suficientes ingresos, cree un presupuesto realista con un plan detallado sobre cómo utilizará sus ingresos para ayudarlo a alcanzar sus metas.

Para lograr el impacto más significativo en su presupuesto y su deuda, probablemente tendrá que buscar recortar gastos y obtener ingresos adicionales. Su presupuesto puede ser su guía para encontrar lugares para reducir costos. Con Internet y la disponibilidad de trabajos “por encargo”, generar ingresos adicionales es más fácil que nunca.

Alternativas de préstamos para consolidación de deuda

Una vez que tenga una idea realista de cómo administrar su presupuesto, estará en una mejor posición para considerar las opciones de alivio de la deuda que podrían estar abiertas para usted, incluidas las que no requieren obtener un préstamo en absoluto.

Las compañías de administración de deudas trabajan con sus acreedores para reducir el pago mensual, la tasa de interés y las multas de su deuda, sin requerir un préstamo. En su lugar, realiza un único pago mensual a través de una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro y ellos realizan los pagos a sus acreedores por usted.

Si es dueño de su casa y debe menos de lo que vale, podría calificar para un préstamo con garantía hipotecaria para pagar la deuda. Puede usar eso para consolidar tarjetas de crédito y otras deudas, mientras crea un pago mensual en lugar de varios. Bonificación: es probable que reduzca tanto el pago mensual como la tasa de interés de esta manera.

Usted, un abogado o una empresa pueden negociar con su prestamista un pago único a tanto alzado para liquidar su deuda por menos de lo que adeuda. La liquidación causará una caída significativa en su puntaje crediticio y dejará una mancha en su informe crediticio durante siete años. Es importante considerar si vale la pena el costo reducido.

La quiebra solo debe utilizarse como último recurso. Dañará gravemente su calificación crediticia y permanecerá en su informe crediticio durante siete años. Y debido a que existen diferencias sustanciales entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de bancarrotas y un complejo conjunto de procedimientos legales a seguir para obtener el mejor resultado, probablemente necesitará contratar a un abogado para que se encargue de declararse en bancarrota en su nombre.

Mientras trabaja para reducir su deuda, tenga en cuenta que tiene opciones, incluso si le han negado un préstamo de consolidación de deuda. Si necesita ayuda para determinar el mejor camino a seguir, busque un asesor crediticio de una agencia de asesoría sin fines de lucro acreditada.

Si tiene algún problema con respecto a cuál y cómo usar consolodación de deuda , puede hablar con nosotros al +51 1 7097730.

Post Author: Juan González

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