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reconstruccion de credito

Preocuparse por la salud o la seguridad de un niño es parte de ser padre. Pero debido a que los puntajes de crédito tienen tanta influencia en nuestro futuro financiero, muchas de las mamás y papás de hoy también se están preocupando por el crédito de sus hijos.

Entonces, ¿qué tan pronto es demasiado pronto para empezar a ayudar a su hijo a construir crédito? La respuesta podría sorprenderte.

Usted puede empezar a construir el crédito de su hijo hoy mismo

Usted puede comenzar a construir el crédito de su hijo cuando lo desee haciendo de él o ella un usuario autorizado en su tarjeta de crédito. Por lo general, usted tiene que tener por lo menos 18 años de edad para aceptar una tarjeta de crédito o un préstamo, que son las formas convencionales en que la gente comienza a construir su crédito. Pero el uso autorizado es un poco diferente. En muchos casos, los emisores no establecen una edad mínima para los usuarios autorizados, porque no son responsables de ninguna de las facturas.

Al usar su tarjeta de manera responsable, su hijo se beneficiará del buen historial de crédito que usted está creando. No tendrá el mismo poder de creación de crédito que ser el usuario principal de una cuenta, pero es un comienzo. Usted ni siquiera tiene que darle una tarjeta a su hijo hasta que sienta que está listo para la responsabilidad; simplemente ser el usuario autorizado en papel es suficiente para hacer el truco.

Si cree que es exagerado convertir a su hijo en un usuario autorizado en su tarjeta, hay otras oportunidades para ayudarle cuando su hijo sea un poco mayor – y también tendrá más fuerza que el uso autorizado. Por ejemplo, usted puede co-firmar su primera tarjeta de crédito, lo cual puede ser necesario si su hijo es un estudiante universitario de tiempo completo (en lugar de estar empleado en la fuerza laboral) a la edad de 18 años. También puede co-firmar un préstamo de auto o un préstamo estudiantil.

La firma conjunta de un préstamo o tarjeta de crédito en el que su hijo es el principal prestatario hará más para aumentar su puntaje, pero tenga en cuenta que esto conlleva riesgos. Usted será responsable de pagar si su hijo no lo hace, así que asegúrese de estar cómodo con esta posibilidad antes de seguir adelante.

Comenzar con la educación suele ser lo mejor

No importa cómo decida ayudar a su hijo a empezar a construir su crédito, si usted lo desea, hay pruebas que sugieren que educar a los niños sobre el dinero se verá recompensado con puntuaciones de crédito más altas más adelante. Un estudio realizado en 2014 por la Reserva Federal mostró que las personas en los estados que tienen educación financiera obligatoria tienen puntuaciones de crédito promedio más altas como adultos que las personas en los estados que no tienen este requisito.

Desafortunadamente, sólo 17 estados requieren educación financiera personal, según la Encuesta de los Estados del Consejo de Educación Económica de 2014. Esto significa que usted probablemente tendrá que tomar la iniciativa para asegurarse de que sus hijos sepan cómo manejar el dinero y usar el crédito con prudencia.

Hay muchas maneras de hacer esto, pero la mayoría de los expertos están de acuerdo en que es inteligente explicar los conceptos básicos de ganar, ahorrar y gastar antes de que sus hijos se conviertan en adolescentes. Es probable que los preadolescentes comprendan el concepto de pedir prestado y pagar deudas, por lo que es una buena edad para empezar a explicar el concepto de crédito. Y antes de soltar a su hijo con una tarjeta de crédito, tenga claro cómo usarla responsablemente.

Cómo saber cuándo su hijo está listo para recibir crédito

Los padres conocen las fortalezas y limitaciones de sus hijos; deje que su instinto lo guíe para decidir cuándo darle a su hijo una tarjeta de crédito propia. Para algunos, esto ocurre cuando los niños empiezan a conducir, o cuando van y vienen de la escuela por su cuenta. La mayoría de las mamás y los papás quieren que sus hijos tengan una manera de pagar en caso de emergencia. Para otros, esto llega tan tarde como en la universidad, cuando la firma conjunta de un producto de crédito tiene más sentido.

Si aún no está seguro, aquí hay algunas señales de que su hijo podría estar listo para recibir su propia tarjeta:

  • Demuestra un interés en la construcción de crédito.
  • Ella demuestra una habilidad para presupuestar, ahorrar y gastar el dinero sabiamente.
  • Ella conoce los conceptos básicos de la administración del dinero y puede explicar claramente cómo funcionan las tarjetas de crédito.
  • Es honesto sobre el dinero y está dispuesto a hacer preguntas cuando no entiende algo al respecto.
  • Demuestra madurez de otras maneras, incluyendo la habilidad de controlar el gasto impulsivo y retrasar la gratificación.

Aunque usted puede ayudar a su hijo a empezar a construir crédito tan pronto como hoy, eso no significa que necesariamente deba hacerlo. Eduque a sus hijos sobre el dinero primero, y luego considere ayudarlos a obtener buenas calificaciones cuando sea el momento adecuado.

Lindsay Konsko es redactora de NerdWallet, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: lindsay@nerdwallet.com. Twitter: @lkonsko.

Post Author: Juan González

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