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créditos para negocios

Un préstamo de anticipo de efectivo comercial es una fuente rápida de financiamiento a corto plazo para un comerciante de una pequeña empresa con una necesidad inmediata de efectivo. La mayoría de los anticipos, más los honorarios, se pagan dentro de seis a 12 meses.

El requisito principal es que debe realizar transacciones diarias con tarjeta de crédito (es por eso que son adelantos comerciales en efectivo, es decir, anticipos a empresas minoristas, de restaurantes y de servicios).

Se pueden aplicar condiciones adicionales. Éstos incluyen:

Facturaciones mensuales de tarjetas de crédito de $ 2,500 a $ 5,000, posiblemente más altas dependiendo del monto del anticipo.

Prueba de al menos cuatro meses de historial de ventas con tarjeta de crédito.

Si su negocio cumple con estas condiciones, aquí están los pros y los contras de obtener este tipo de préstamo.

Ventajas de usar anticipos en efectivo para comerciantes

Las ventajas de un anticipo de efectivo comercial incluyen:

A diferencia de un préstamo bancario, no hay un pago mensual fijo, ni tasa de interés ni fecha de pago.

No hay requisitos colaterales. En caso de que el negocio del comerciante falle y no se realice la restitución total por el anticipo, los activos del propietario no están en riesgo, como lo estarían con un préstamo bancario. De hecho, si el negocio de un comerciante falla y el anticipo en efectivo no se devuelve por completo, no hay responsabilidad legal.

El reembolso se realiza automáticamente en función de las transacciones con tarjeta de crédito del comerciante; en consecuencia, no existe la posibilidad de cargos atrasados de fechas de vencimiento pasadas por alto que frecuentemente ocurren con préstamos bancarios en efectivo.

Acceso casi instantáneo a la financiación; Los avances generalmente se realizan dentro de las 24 a 48 horas.

Mejor flujo de caja; Si las ventas son lentas durante un mes determinado, usted paga menos a la empresa MCA porque solo recaudan un porcentaje establecido de ventas mensuales, sin ningún monto mínimo requerido.

Papeleo mínimo.

Si necesita efectivo rápidamente, pero no califica para un préstamo bancario tradicional, o no puede esperar una decisión de préstamo y / o liberación de fondos.

Los bancos han sido tacaños con los préstamos a pequeñas empresas desde el comienzo de la crisis financiera que comenzó en 2007. Si bien la economía ha mejorado desde entonces, la disponibilidad de crédito no ha disminuido en absoluto. Dado un mercado de crédito ajustado, las pequeñas empresas tienen que aprovechar cualquier recurso que puedan encontrar. Los anticipos en efectivo para comerciantes son una nueva solución para los préstamos bancarios no disponibles.

Desventajas de usar anticipos en efectivo para comerciantes

El problema (usted sabía que iba a haber un problema, ¿verdad?) Es que un anticipo en efectivo comercial es considerablemente más costoso que el financiamiento tradicional.

Técnicamente, los anticipos comerciales en efectivo no se consideran “préstamos”. Por el contrario, implican la compra y venta de ingresos futuros. El anticipo nunca dura más de un año, por lo que las empresas que ponen el financiamiento no tienen que seguir las regulaciones sobre tasas de interés que los prestamistas tradicionales deben seguir.

Aún así, aunque técnicamente no es una tasa de interés, si la compara con una, la tasa que está pagando con un MCA es significativamente más alta. Tozzi señala que Leonard C. Wright, columnista de CPA y Money Doctor, estima que el APR equivalente (tasa de porcentaje anual) para una tarifa de anticipo de efectivo comercial puede oscilar entre 60% y 200%.

Una razón por la cual la tasa de porcentaje anual es mucho mayor es que un banco recibe un porcentaje mensual sobre el saldo adeudado, no el monto total del préstamo. A medida que se cancela el préstamo y se reduce el saldo, el interés pagado es menor. Sin embargo, una tarifa comercial de anticipo en efectivo es un cargo fijo por proporcionar el anticipo. Ese cargo puede ser de hasta el 30% del anticipo. Por ejemplo, la tarifa por un anticipo de $ 20,000 podría ser de $ 6,000.

Los bancos están regulados por las leyes federales y estatales destinadas a proteger a los consumidores contra las prácticas crediticias “depredadoras”. Los proveedores de MCA no están regulados de manera similar porque técnicamente compran cuentas por cobrar futuras, no otorgan un préstamo. En consecuencia, están exentos de las leyes estatales de usura que de otra manera prohibirían cobrar tarifas que excedan en gran medida las tasas de interés estándar de la industria.

Esta falta de regulación ha llevado a algunas prácticas sin escrúpulos. Estos incluyen compañías que avanzan más dinero del que una empresa tiene capacidad de reembolso y casos en los que la compañía de anticipos de efectivo cambió sus prácticas de facturación sin notificar a los prestatarios comerciales.

Otras desventajas potenciales incluyen:

La mayoría de los contratos de anticipo de efectivo prohíben cambiar los procesadores de tarjetas de crédito; si por alguna razón no está satisfecho con el procesador de su tarjeta de crédito, se quedará con ellos hasta que se pague el anticipo.

Alentar a sus clientes a pagar en efectivo, para evitar que un porcentaje de sus ventas vaya a la empresa MCA, se considera un “incumplimiento de contrato” y podría dar lugar a un litigio.

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Post Author: Juan González

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