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De acuerdo con la Asociación de Banqueros Hipotecarios, incluso en un mercado de bienes raíces complicado, las solicitudes de refinanciamiento de hipotecas representan más del 60% de todas las solicitudes de hipotecas. Las bajas tasas de interés continúan desafiando las probabilidades, y el aumento de los valores de las viviendas ha encendido una serie de refinanciaciones. Sin embargo, algunos compradores de tasas hipotecarias se preocupan por demasiados tirones de crédito hipotecario”, lo que reduce su puntaje crediticio.

Evitan la refinanciación. Después de todo, un pago hipotecario más bajo no servirá de mucho si los costos de los préstamos aumentan para otros artículos. Afortunadamente, existen leyes para proteger al consumidor que desea comparar precios para obtener la mejor tasa de hipoteca.

crédito hipotecario

Consultas de crédito explicadas

Una consulta de crédito ocurre cuando un prestamista u otra entidad verifica su crédito. Demasiadas consultas podrían tener un impacto significativo en su puntaje de crédito. Le dice al prestamista que está buscando crédito agresivamente. Eso podría significar que usted está en problemas financieros, o que está a punto de endeudarse “en deuda. Los consumidores que tienen seis o más consultas tienen ocho veces más probabilidades de declararse en bancarrota que las personas sin preguntas en absoluto.

Si busca demasiado crédito en un período corto, entonces reduzca su puntaje de crédito. Un puntaje de crédito más bajo generalmente significa una tasa de interés más alta y más dificultades para obtener una hipoteca. Sin embargo, para la mayoría de las personas, una consulta de crédito afecta sus puntajes de crédito en menos de 5 puntos. El impacto negativo variará según el tipo de acreedor detrás de la consulta y la fortaleza de su perfil de crédito actual.

Si no sabe como realizar esto, siempre puede acudir a un broker hipotecario

Dos tipos de consultas de crédito hipotecario: duro y suave

Hay dos tipos de consultas que pueden ocurrir en su informe de crédito: consultas duras y consultas suaves. Ambos tipos de consultas permiten que terceros examinen su crédito hipotecario, pero solo las consultas difíciles reducirán sus calificaciones. Las consultas difíciles ocurren cuando una institución financiera verifica su informe de crédito para tomar una decisión de préstamo. Las consultas duras son comunes cuando solicita una hipoteca, un préstamo de automóvil o una tarjeta de crédito hipotecario. Las consultas suaves ocurren cuando una persona o entidad verifica su crédito como parte de una verificación de antecedentes. A diferencia de las consultas duras, las consultas no afectarán negativamente sus puntajes de crédito hipotecario.

¿Calificará las compras perjudicar mi crédito hipotecario?

Cada vez que solicite un nuevo crédito, se verá afectado por una consulta difícil. Como se ha señalado, las consultas duras reducirán su puntuación unos pocos puntos. Sin embargo, los modelos FICO permiten a los consumidores comprar el mismo tipo de crédito dentro de un cierto período de tiempo. Las agencias de crédito hipotecario identifican que usted está comparando precios al reconocer los tipos de crédito que solicita. De acuerdo con la Oficina Federal de Protección al Consumidor el impacto en su crédito es el mismo independientemente del número de consultas, siempre que las consultas sean realizadas por corredores hipotecarios o prestamistas dentro de un plazo de 45 días.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que algunas empresas están utilizando modelos FICO más antiguos. Algunos modelos FICO más antiguos permiten solo 14 días para que varias consultas tengan el impacto de solo uno. Por esta razón, una buena regla general es tratar de limitar sus tirones de crédito para compras a dos semanas.

Tire de su propio informe de crédito hipotecario

Los consumidores de hoy tienen un acceso relativamente fácil a sus informes de crédito. Las tres agencias permiten un informe gratuito por año a través de un programa llamado Informe de crédito anual. Estos informes muestran el historial de su cuenta, pero no su puntaje. Varios sitios web le permiten ver su puntaje de crédito por una tarifa. Solo tenga en cuenta que estos servicios a menudo le muestran un puntaje de crédito más alto del que su prestamista obtendrá. La única forma de obtener un puntaje de crédito hipotecario es a través de un prestamista. Sin embargo, antes de que varios prestamistas administren su crédito hipotecario, es una buena idea hacer una investigación por su cuenta.

Al hacer un poco de diligencia debida, no solo tendrá una idea de lo que está en su crédito, sino que también puede descubrir posibles inexactitudes que puede aclarar. Si lo hace, puede asegurarse de obtener las posibles tasas y términos de la hipoteca.

Post Author: Juan González

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