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Cuando busque el mejor préstamo de consolidación de deuda, busque la tasa de interés más baja, un monto de préstamo que satisfaga sus necesidades, un plazo de pago asequible y viable y tarifas bajas o nulas. Los detalles del préstamo presentados aquí están actualizados a la fecha de publicación. Consulte los sitios web de los prestamistas para obtener información más actualizada. Los principales prestamistas que se enumeran a continuación se seleccionan en función de factores como APR, montos de préstamos, tarifas, requisitos de crédito y amplia disponibilidad.

Las mejores tasas de préstamos para consolidación de deuda en agosto de 2020

Resumen: préstamos de consolidación de deuda en 2020

¿Qué es un préstamo de consolidación de deuda ?
Tasas promedio de préstamos para consolidación de deuda
¿Cuáles son los pros y los contras de un préstamo de consolidación de deuda?
Qué hacer antes de solicitar un préstamo de consolidación de deuda
Cómo obtener una deuda préstamo de consolidación
Compare las tasas de préstamos de consolidación de deuda en 2020
Alternativas a los préstamos de consolidación de deuda

¿Qué es un préstamo de consolidación de deuda?

Un préstamo de consolidación de deuda es un tipo de préstamo personal que puede ayudarlo a combinar varias deudas con intereses altos en un préstamo nuevo (con suerte, con una tasa más baja). Cuando se administra de manera responsable, un préstamo de consolidación de deuda puede ayudarlo a ahorrar dinero en intereses y potencialmente salir de la deuda más rápido.

Además de la posibilidad de ahorrar dinero en intereses, un préstamo de consolidación de deuda viene con otra gran ventaja potencial. Si utiliza un préstamo de consolidación para pagar varias deudas, especialmente cuentas de tarjetas de crédito, la decisión podría tener un impacto positivo en su puntaje crediticio.

Los modelos de calificación crediticia, como FICO y VantageScore, dan mucha importancia a su índice de utilización de crédito (la relación entre los límites y los saldos de su tarjeta de crédito). Cuando un nuevo préstamo de consolidación tiene el efecto de reducir su índice de utilización de crédito, su puntaje crediticio podría subir como resultado.

Por supuesto, deberá evitar realizar pagos atrasados ​​o cargar los saldos de su tarjeta de crédito nuevamente en sus cuentas liquidadas recientemente. De lo contrario, podría poner su crédito en una peor posición.

Tasas promedio de préstamos para consolidación de deuda

Un préstamo de consolidación de deuda es un tipo de préstamo personal. Al 5 de agosto de 2020, la tasa de interés promedio de un préstamo personal es del 11,88%.

Como puede ver en el gráfico anterior, las tasas de interés de los préstamos personales suelen oscilar entre el 6 y el 36 por ciento. En general, un puntaje crediticio más alto puede ayudarlo a calificar para una tasa de interés más baja. Sin embargo, tenga en cuenta que los prestamistas pueden considerar otros factores cuando solicite un préstamo de consolidación, como sus ingresos, obligaciones de deuda existentes y más.

¿Cuáles son los pros y los contras de un préstamo de consolidación de deuda?

Una suma global, generalmente con una tasa de interés fija, que ayuda a mantener los pagos mensuales al día.
Puede ahorrar dinero. Si tiene varias tarjetas de crédito con tasas de interés de dos dígitos y califica para un préstamo personal de consolidación de deuda a una tasa más baja, puede ahorrar una gran cantidad de dinero en intereses y tarifas que le pueden cobrar.
Simplifica tus finanzas. Los préstamos de consolidación de deuda combinan varias deudas en un solo pago mensual. Los préstamos tienen tasas fijas y un plazo de amortización establecido, por lo que sus pagos mensuales se mantienen iguales y sabe cuándo se saldará la deuda. Las tasas de las tarjetas de crédito son variables, por lo que sus pagos mensuales difieren, según su saldo, y es difícil saber cuándo se cancelarán sus deudas.
No se requiere garantía. Los préstamos de consolidación de crédito no suelen estar garantizados. Esto significa que no tiene que poner un activo, como su casa o su automóvil, para respaldar el préstamo.
Puede aumentar su puntaje crediticio. Si utiliza un préstamo de consolidación para liquidar varios saldos de tarjetas de crédito renovables, existe la posibilidad de que pueda reducir su tasa de utilización de crédito y mejorar su puntaje de crédito por extensión.

Corre el riesgo de endeudarse más. A menos que pueda controlar los gastos que lo endeudaron en primer lugar, un préstamo de consolidación de deuda no lo ayudará. Si usa el préstamo para pagar sus tarjetas de crédito y luego comienza a acumular saldos de tarjetas nuevamente, se está cavando en un agujero de deuda más profundo.
Los pagos mensuales pueden ser elevados. Debido a que está pagando varias deudas con el préstamo, sus pagos mensuales pueden ser elevados; no es como hacer pagos mensuales mínimos en varias tarjetas de crédito. Debe asegurarse de poder manejar los pagos hasta que se reembolse el préstamo.

¿Cuándo tiene sentido un préstamo de consolidación de deuda?

Una consolidación de deuda puede ser una buena opción si puede ayudarlo a lograr metas financieras que valgan la pena. Si está considerando un préstamo de consolidación de deuda, algunas preguntas útiles para hacer incluyen:

– ¿Puedo calificar para una tasa de interés más baja?
– ¿Será menor mi obligación de pago mensual?
– ¿Existe la posibilidad de que un préstamo de consolidación de deuda pueda ayudar a mi puntaje crediticio?

¿Respondió afirmativamente a alguna de las tres preguntas anteriores? Si es así, podría valer la pena hacer una investigación inicial para ver si puede precalificar para alguna oferta de préstamo atractiva. “Si actualmente tiene varias obligaciones de deuda con las que está haciendo malabares, un préstamo de consolidación puede ser una forma de simplificar su vida y posiblemente ahorrar en costos de intereses”, dice Greg McBride, CFA, analista financiero jefe de Rebaja tus Cuentas. “Un buen candidato es un prestatario que tiene ingresos estables, crédito decente, una disciplina para abstenerse de acumular más deudas y el deseo de pagar lo que se debe actualmente”.

Qué hacer antes de solicitar un préstamo de consolidación de deuda

Antes de completar una solicitud de préstamo oficial, es aconsejable hacer un poco de tarea con anticipación. A continuación, se incluyen cinco pasos importantes que debe seguir antes de solicitar un préstamo de consolidación de deuda.

Verifique sus informes de crédito y puntajes. Siempre es aconsejable verificar sus informes crediticios y puntajes antes de solicitar cualquier tipo de financiamiento, incluidos los préstamos de consolidación de deudas. La condición de su crédito es uno de los factores principales que determinará si puede calificar para financiamiento y qué tasa de interés y términos están dispuestos a ofrecerle los prestamistas.
Dispute cualquier error de informe de crédito que encuentre. Si descubre errores en sus informes de crédito, debe disputarlos con las agencias de informes de crédito. Los errores en los informes crediticios tienen el potencial de dañar su puntaje crediticio y pueden dificultar la calificación para un préstamo de consolidación atractivo.
Calcula cuánto puedes pagar cada mes. Esta calculadora de presupuesto hogareño puede ayudar, si aún no tiene un presupuesto que usa cada mes. También deberías echar un vistazo a cuánto has estado pagando mensualmente por tus deudas existentes, ya que, idealmente, tu objetivo será reemplazar esos pagos mensuales por uno nuevo.
Busque prestamistas potenciales. Ahora que conoce la condición de su crédito y cuánto dinero espera pedir prestado, está listo para comenzar a buscar prestamistas que puedan ser adecuados para su situación. Los requisitos de puntaje de crédito varían según el prestamista, pero muchos prestamistas quieren un prestatario con un puntaje FICO de al menos 650. Sin embargo, algunas compañías de préstamos para consolidación de deudas trabajan con consumidores con puntajes de 600 o incluso de 500, así que no asuma que un Un puntaje de crédito más bajo lo descalificará.
Cómo obtener un préstamo de consolidación de deuda

Ahora que está listo para comenzar a comparar prestamistas, aquí hay algunos pasos básicos que le ayudarán a encontrar la mejor oferta para su situación.

Compare las mejores tasas y términos de préstamo. Los prestamistas que ofrecen precalificación con solo una verificación crediticia suave pueden ser extremadamente útiles aquí; le permiten ver las tasas según su calificación crediticia y otros factores sin dañar su calificación crediticia.
Elija su prestamista ideal. Luego, complete la solicitud y proporcione la documentación solicitada. Con muchos prestamistas de préstamos personales, una solicitud resultará en una “consulta suave” en su informe crediticio, lo que no afectará su puntaje crediticio. Si el prestamista lo aprueba previamente y usted acepta una oferta de préstamo, el siguiente paso será una “investigación exhaustiva” en su informe crediticio. Una investigación rigurosa tiene el potencial de afectar levemente su puntaje crediticio.
Reciba los fondos del préstamo . La tecnología permite solicitar un préstamo, obtener la aprobación y depositar el dinero del préstamo en su cuenta en unos pocos días hábiles. Sin embargo, este período de tiempo varía entre los prestamistas. A veces, puede tomar una semana o más recibir los fondos del préstamo, según el prestamista y otros factores.
Pague el préstamo según lo prometido. Si realiza pagos atrasados, corre el riesgo de dañar su crédito y pagar más dinero de lo previsto.
Cómo elegir al mejor prestamista

La mejor manera de elegir a su prestamista es tomarse el tiempo para comparar precios y ofertas de préstamos. Algunos factores que querrá comparar incluyen:

– APR del préstamo.
– Tarifas (originación, penalización por pago anticipado, etc.).
– Montos de préstamos.
– Funciones o beneficios adicionales.

Si un prestamista le permite precalificar y obtener una cotización de tasa con solo una consulta crediticia blanda, puede ser una buena idea aprovechar la oportunidad. La precalificación con varios prestamistas puede equiparlo mejor para hacer una comparación exacta sobre el costo total del préstamo. También pueden resultar útiles herramientas como la calculadora de consolidación de deuda de Rebaja tus Cuentas.

Compare las tasas de préstamos de consolidación de deuda en 2020

– Lo mejor para personas de ingresos altos con buen crédito: Mejor huevo
– Lo mejor para consolidar la deuda de tarjetas de crédito con crédito por debajo del promedio: Pago
– Lo mejor para préstamos de alto valor en dólares y plazos de pago más largos: LightStream
– Lo mejor para préstamos más pequeños y sin comisiones: PenFed Credit Union
– Mejor para crédito regular a pobre: ​​Rebaja Tus Cuentas
– Lo mejor para un buen crédito y financiación al día siguiente: descubra
– Lo mejor para consumidores con poco historial crediticio: Upstart
– Lo mejor para consolidar grandes deudas: Marcus de Goldman Sachs

Lo mejor para personas con ingresos altos y buen crédito: el mejor huevo

Descripción general: Best Egg ofrece préstamos personales sin garantía para una variedad de propósitos, incluida la consolidación de deudas. Las mejores tarifas y condiciones son para los prestatarios que ganan $ 100,000 o más y tienen un puntaje crediticio de al menos 700, lo cual es “bueno” en la escala FICO. Algunos prestatarios pueden calificar para pedir prestado hasta $ 50,000, aunque la mayoría de los préstamos oscilan entre $ 2,000 y $ 35,000.

Ventajas: No hay penalización si cancela su préstamo de consolidación antes de lo previsto. La solicitud y aprobación se realizan en línea, y es posible obtener su dinero en un solo día hábil.

Qué tener en cuenta: las tarifas de originación oscilan entre el 0,99 por ciento y el 5,99 por ciento, y la tarifa se deduce de la parte superior del préstamo. Por lo tanto, si pide prestados $ 10,000 y paga una tarifa de origen del 1 por ciento, se le desembolsarán $ 9,900, pero aún así pagará $ 10,000. También hay una tarifa de $ 15 por pagos atrasados.

Lea la revisión de expertos sobre mejores huevos de Rebaja tus Cuentas

Lo mejor para consolidar la deuda de tarjetas de crédito con crédito por debajo del promedio: Pago

Descripción general: El pago es diferente de otros prestamistas en que sus préstamos personales solo se pueden usar para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito. El proceso de solicitud y aprobación se realiza en línea.

Beneficios: No hay tarifas de solicitud, multas por pago anticipado, tarifas por mora o tarifas anuales. Los prestatarios con un puntaje de crédito de 640 o más pueden calificar. Al igual que con cualquier préstamo de consolidación de deuda, existe la posibilidad de que pueda aumentar su puntaje crediticio si cumple con los términos de su préstamo.

Qué tener en cuenta: Las tarifas de originación varían del 0 al 5 por ciento. Payoff no emite préstamos en Massachusetts, Mississippi, Nebraska o Nevada.

Lea la revisión experta de pagos de Rebaja tus Cuentas

Ideal para préstamos de alto valor y términos de pago más largos: LightStream

Descripción general: LightStream ofrece préstamos de consolidación de deuda de tasa fija sin garantía de hasta $ 100,000, con hasta siete años para pagar. Pero debe tener un crédito excelente y suficientes activos e ingresos para calificar para un préstamo personal de tamaño gigante.

Ventajas: LightStream garantiza que superará la tasa de cualquier competidor en 0,1 puntos porcentuales. No hay tarifas de originación ni multas por cancelar anticipadamente su préstamo de consolidación. El proceso de solicitud y aprobación se realiza en línea, lo que permite obtener la aprobación y depositar el dinero en su cuenta el mismo día.

A qué prestar atención: debe tener un puntaje de crédito de al menos 660 para calificar y los préstamos establecidos sin pago automático son 0.5 por ciento más altos.

Lea la revisión de LightStream de expertos de Rebaja tus Cuentas

Lo mejor para préstamos más pequeños y sin comisiones: PenFed

Descripción general: Pentagon Federal Credit Union, conocida como PenFed, ofrece préstamos personales a tasa fija sin garantía para la consolidación de deudas. Las uniones de crédito tienen costos y tarifas más bajas que otros prestamistas porque son empresas sin fines de lucro propiedad de sus miembros.

Ventajas: PenFed no cobra tarifas de originación, tarifas anuales ni multas por pago anticipado. Puede pedir prestado tan solo $ 600. El proceso de solicitud y aprobación se puede realizar en línea o en una de las sucursales de PenFed, con aprobación en tan solo un día hábil.

A qué debe prestar atención: debe convertirse en miembro de la cooperativa de crédito para recibir un préstamo y hay un cargo mínimo de $ 29 por pagos atrasados.

Lo mejor para crédito regular o deficiente: Rebaja Tus Cuentas

Descripción general: Rebaja Tus Cuentas ofrece préstamos personales sin garantía a tasa fija a consumidores con crédito. Los montos de los préstamos son menores y las tasas son más altas que los préstamos personales típicos de consolidación de deuda. Su historial crediticio, ingresos y carga de deudas determinan si califica.

Ventajas: No hay penalización por liquidar el préstamo antes de tiempo. Si no califica para un préstamo personal sin garantía, OneMain puede aceptar su automóvil, bote, vehículo recreativo o motocicleta como garantía, siempre que esté asegurado y tasado a un valor suficiente.

Qué debe tener en cuenta: OneMain cobra una tarifa inicial, que varía según el estado, y la incluye en los pagos mensuales. Los cargos por pagos atrasados ​​también varían según el estado. Rebaja Tus Cuentas no opera en Alaska, Arkansas, Connecticut, Massachusetts, Rhode Island y Vermont. Además, los prestatarios en Florida, Iowa, Maine, Mississippi, Carolina del Norte, Texas y Virginia Occidental tienen límites de préstamos no garantizados de $ 7,000 a $ 14,000.

Lea la revisión financiera OneMain de expertos de Rebaja tus Cuentas

Lo mejor para un buen crédito y financiación al día siguiente: descubra

Descripción general: Discover Financial Services ofrece préstamos personales sin garantía para consolidación de deudas, con la opción de pagar directamente a los acreedores. El prestatario medio de Discover tiene muy buen crédito.

Ventajas: los préstamos personales de Discover no tienen tarifas de apertura, costos de cierre ni multas por pago anticipado. Es posible obtener una decisión de aprobación el mismo día de la solicitud y recibir su dinero el siguiente día hábil, siempre que su solicitud sea precisa y esté completa.

A qué debe prestar atención: Hay una multa de $ 39 por pagos atrasados, que es más alta que la tarifa por atraso para muchos otros prestamistas. Tampoco se permiten cofirmantes.

Lea la revisión de Discover de expertos de Rebaja tus Cuentas

Lo mejor para consumidores con poco historial crediticio: Upstart

Descripción general: Upstart ofrece préstamos personales sin garantía para consolidación de deudas a consumidores que no tienen mucho historial crediticio pero que tienen ingresos regulares. Upstart considera la educación, el área de estudio, el potencial de ingresos y el historial laboral del solicitante.

Ventajas: Upstart no cobra multas por pago anticipado. La solicitud inicial genera una atracción crediticia suave que no afecta su puntaje, y puede obtener el dinero de su préstamo en un día hábil después de la aprobación.

Qué tener en cuenta: debe tener una cuenta bancaria en los Perú Upstart cobra tarifas de originación de hasta el 8 por ciento, lo cual es elevado.

Lea la revisión de expertos Upstart de Rebaja tus Cuentas

Lo mejor para consolidar grandes deudas: Marcus de Goldman Sachs

Resumen: Marcus de Goldman Sachs ofrece préstamos personales sin garantía para la consolidación de deudas a consumidores que no tienen mucho historial crediticio.

Ventajas: puede cambiar la fecha de vencimiento de su factura mensual hasta tres veces durante la vigencia del préstamo, y el límite de préstamo de $ 40,000 puede acomodar a prestatarios con muchas deudas que consolidar.

A qué debe prestar atención: no se permiten cofirmantes y la recepción de los fondos de su préstamo puede demorar cinco días. Los consumidores con crédito mediocre pueden no calificar.

Lea la reseña del experto de Rebaja tus Cuentas, Marcus by Goldman Sachs

Alternativas a los préstamos de consolidación de deuda

Los préstamos de consolidación de deuda pueden ser útiles, pero no son perfectos para todos. Si está buscando alternativas a los préstamos de consolidación de deuda, la lista a continuación desglosa algunas opciones adicionales que puede considerar.

Tarjetas de crédito para transferencia de saldo

A veces, puede resultar más barato consolidar su deuda con una oferta de tarjeta de crédito con transferencia de saldo del 0%. (Cuando calcule los ahorros potenciales, no olvide tener en cuenta las tarifas de transferencia de saldo). Si puede pagar la totalidad de su deuda antes de que expire la oferta de transferencia de saldo (a menudo de 12 a 18 meses), esta opción podría ser una mejor oferta.

Tenga en cuenta que el uso de una tarjeta de transferencia de saldo para pagar la deuda existente de la tarjeta de crédito probablemente no reducirá la utilización de su crédito con tanta eficacia como un préstamo de consolidación de deuda. Como resultado, es posible que una tarjeta de transferencia de saldo no tenga inicialmente el mismo impacto positivo en su puntaje crediticio.

Aprovechar el valor líquido de la vivienda

Otra forma en que la gente paga la deuda existente es aprovechando el valor neto de su vivienda. Los préstamos y líneas de crédito con garantía hipotecaria a menudo permiten a los prestatarios obtener tasas de interés más bajas utilizando sus casas como garantía a cambio de financiamiento. Solo asegúrese de tener en cuenta los riesgos también si está considerando esta opción. Si no puede hacer los pagos según lo acordado, el prestamista puede apoderarse de su casa.

Servicios de alivio de la deuda

Los servicios de alivio de la deuda, comúnmente conocidos como compañías de liquidación de deudas, ofrecen otra forma de lidiar con su deuda si está sobre su cabeza y no puede calificar para un préstamo de consolidación. Estas empresas pueden comunicarse con sus acreedores y cobradores de deudas en su nombre en un esfuerzo por liquidar lo que debe por una cantidad menor.

Si decide buscar servicios de alivio de la deuda (tal vez como una alternativa a la quiebra), debe tener en cuenta que las tarifas que cobran estas empresas pueden ser elevadas. Tómese su tiempo para investigar completamente las tarifas, las revisiones y otros detalles antes de presentar la solicitud. También es aconsejable comparar varias empresas de alivio de la deuda antes de comprometerse.

Una alternativa a los servicios de alivio de la deuda que puede ayudarlo a tomar el control de una situación de deuda fuera de control es el asesoramiento crediticio. Las empresas de asesoramiento crediticio son a menudo (aunque no siempre) organizaciones sin fines de lucro. Además del asesoramiento sobre deudas, estas empresas también pueden ofrecer un servicio conocido como plan de gestión de deudas o DMP.

Con un DMP, realiza un pago único a una empresa de asesoría crediticia, que luego divide ese pago entre sus acreedores. La compañía negocia intereses y tarifas más bajos en su nombre para, con suerte, reducir su obligación de deuda mensual y ayudarlo a pagar su deuda más rápido.

Tenga en cuenta que incluso con organizaciones sin fines de lucro, los DMP rara vez son gratuitos. Es posible que deba pagar una tarifa de instalación de $ 30 a $ 50, más una tarifa mensual (a menudo de $ 20 a $ 75) a la compañía de asesoría crediticia para administrar su DMP durante un período de tres a cinco años.

Los préstamos de consolidación de deuda pueden ahorrarle dinero en intereses, facilitar la elaboración de presupuestos y reducir el estrés en el pago de facturas. Sin embargo, si no se usa con prudencia, un préstamo de consolidación de deuda puede agravar sus problemas. Por ejemplo, si obtiene un préstamo para pagar tarjetas de crédito y luego comienza a usar esas tarjetas nuevamente, está cavando un agujero aún más profundo del que es posible que no pueda salir.

Si tiene algún tipo de inquietud sobre dónde y formas de usar consolodación de deuda , puede llamarnos al la página web.

Post Author: Juan González

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