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consolidación de deuda

Es Es importante que el propietario tenga una comprensión clara de su situación financiera y sus objetivos, teniéndolos en cuenta para poder adquirir el préstamo más adecuado para ellos. Este artículo destaca algunas de las principales razones por las que las personas deciden refinanciar sus hipotecas.

Reduzca su pago mensual

consolidación de deuda Si las tasas hipotecarias resultan ser más bajas que cuando la vivienda se financió originalmente, o si el propietario decidió una hipoteca de tasa ajustable acompañado de una tasa de interés más baja que la tasa actual, el pago mensual disminuirá. Eso es asumiendo que el propietario no acorta significativamente el plazo del préstamo o retira el valor del capital. Cuando el propietario de la vivienda refinancia, eso significa que los pagos mensuales se reducirán y habrá dinero extra para los extras deseados, como cenas, ropa nueva o inversión en un fondo de jubilación o educación. Sin embargo, esa no es la única razón para refinanciar, pero es posible que el propietario no tenga los fondos para llevar a la mesa de cierre al finalizar el préstamo hipotecario inicial. La mayoría de las veces, todos los costos de cierre del préstamo inicial se pueden colocar en un nuevo préstamo, lo que significa que saldrá menos dinero del bolsillo del propietario.

Incluso una reducción de la tasa de interés de la mitad de un por ciento puede marcar una diferencia en los pagos que es bastante notable. Debido al hecho de que las tarifas asociadas con el refinanciamiento pueden ascender a miles de dólares, es importante repasar los números y asegurarse de que los residentes ocupen la casa el tiempo suficiente para recuperar los costos de este tipo de transacción. Por ejemplo: si los costos totales de cierre para el refinanciamiento del préstamo ascienden a $ 2,000 y el pago mensual se reduce en $ 80, se necesitará un período de casi veinticinco meses para cubrir los gastos. Es importante que el propietario sepa si los costos que conlleva el refinanciamiento valen la pena a largo plazo.

Existe una regla general en la industria que establece que si la tasa de interés actual es más baja que la hipoteca en dos puntos porcentuales, la refinanciación es algo a considerar. La competencia de los préstamos hipotecarios está comenzando a cambiar la industria hacia una regla general más flexible. Los propietarios de viviendas con buen crédito pueden obtener ofertas especiales sobre los costos de cierre de varios prestamistas. En estos casos,la consolodación de deuda puede tener sentido refinanciar para lograr un interés más bajo. Aquí hay una tabla de tarifas que destaca las tarifas actuales en su área.

Genere equidad más rápido

Si el propietario está en condiciones de hacer un pago mensual más alto de lo habitual debido a la buena suerte o un aumento en el salario, el propietario puede pensar en cambiar de una hipoteca a 30 años a una hipoteca a 15 o 20 años. Esto permite al propietario acumular capital más rápido y ahorrar más dinero en las tarifas de financiamiento. En otras palabras, el propietario acumula capital a un ritmo más rápido sin desembolsar cantidades sustanciales de dinero todos los meses. Si los costos de refinanciamiento son difíciles de justificar, no es necesario refinanciar para reducir el plazo de pago. Uno puede simplemente pagar más cada mes o considerar opciones de pago quincenales.

Algunas hipotecas vienen con una multa por pago anticipado, por lo que incluso si tiene sentido pagar más temprano en el préstamo, aquellos con una multa por pago anticipado pueden necesitar dejar un pequeño saldo por un período de tiempo cercano al final del préstamo para evite pagar esa tarifa adicional.

Nuestra calculadora de refinanciamiento de viviendas muestra cuánto puede ahorrar si bloquea tarifas más bajas.

Cambiar el tipo de programa de préstamos

Muchos propietarios deciden optar por una hipoteca de tasa ajustable debido a las bajas tasas al principio, especialmente antes de que las tasas de interés comiencen a caer. Sin embargo, estas hipotecas son bastante impredecibles y pueden aumentar sin previo aviso. Esto significa que la hipoteca puede fluctuar y puede hacerlo mensualmente en cientos o incluso miles de dólares. Muchos propietarios tienen el deseo de pasar a una hipoteca de tasa fija después de comenzar con una hipoteca de tasa ajustable debido a su estabilidad adicional. Dado que las tasas de interés siempre fluctúan, el trato original de repente se vuelve menos atractivo. Las personas deciden cambiar sus programas de préstamos para poder capitalizar las tasas disponibles que sean mejores para ellos en ese momento. Si la hipoteca con tasa ajustable del propietario se está ajustando, esa puede ser una gran razón para que el propietario refinancia para adquirir un préstamo con una tasa fija. Los préstamos a 30 y 15 años son comunes, pero algunas personas también solicitan préstamos a 5, 10, 20 o 40 años.

Cómo administrar su crédito

Lograr mejores puntajes crediticios es otra gran razón para refinanciar. Si la calificación crediticia del propietario ha mejorado porque los pagos de la hipoteca se han realizado a tiempo, el propietario puede aprovechar ese crédito mejorado refinanciando un préstamo con tasas de interés más bajas, pagos reducidos.

La consolidación de deuda que ayudará al puntaje crediticio es otra gran razón para el refinanciamiento con retiro de efectivo. El propietario puede utilizar el dinero de un refinanciamiento con retiro de efectivo para pagar otras facturas, como tarjetas de crédito. Es lo mismo que transferir la deuda al préstamo hipotecario. Debido al hecho de que las tasas hipotecarias son probablemente más bajas que las de las tarjetas de crédito, no solo bajará el monto total de los pagos mensuales, sino que los intereses pagados también serán deducibles de impuestos. Es bueno consultar con un contador para asegurarse de que su préstamo hipotecario esté estructurado de manera que se le permita deducir los pagos de intereses de sus impuestos sobre la renta.

Utilice la equidad en su hogar

El propietario puede usar un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo para aprovechar el valor líquido acumulado en la casa. Es posible que el propietario desee consolidar deudas y liquidar cuentas de tarjetas de crédito, enviar a un hijo a la universidad o hacer mejoras en la casa.

El refinanciamiento con retiro de efectivo es una manera fácil de pagar la deuda de la tarjeta de crédito, pero solo debe hacerlo si no vuelve a agotar rápidamente las tarjetas de crédito. Si vuelve a agotar las tarjetas de crédito, terminará con los mismos pagos con tarjeta de crédito y aún más deuda contra su hogar.

A través del refinanciamiento con retiro de efectivo, al cierre, el propietario recibe una suma global. Los responsables hacen buen uso del dinero. Esto puede significar que están planeando su jubilación, haciendo mejoras en el hogar o pagando a otros acreedores que cobran tasas de interés más altas.

Pague su hipoteca antes

Tal vez el propietario haya pagado un automóvil, haya heredado una suma de dinero o haya recibido una bonificación en el trabajo, si el propietario está planeando ser propietario de su casa para la jubilación, refinanciando de un préstamo a 30 años a un préstamo de 20 o 15 años. puede ser una buena movida financieramente. Los pagos aumentarán, pero el dinero extra se puede utilizar para cubrir la diferencia. Al liquidar la vivienda antes, el interés que se ahorra durante la vigencia del préstamo es bastante significativo. El propietario también será dueño de la casa sin demora antes.

Post Author: Juan González

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