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El préstamo ARC es un préstamo de dólares americanos 35,000, sin intereses, de doce meses de pago aplazado, completamente garantizado por la SBA. El propósito del programa era asignar doscientos cincuenta y seis millones de dólares estadounidenses en ayuda temporal a más o menos diez pequeñas empresas establecidas, viables y con fines de lucro que padecían”contrariedades financieras inmediatas”.

Después de muchas disputas entre la SBA y los bancos participantes, más o menos el cuarenta y cinco por ciento (ciento cuarenta y dos con uno millones de dólares estadounidenses) de los fondos totales asignados al programa de préstamos ARC se ha entregado a cuatro mil trescientos noventa y dos empresas estadounidenses. La SBA ha sido autorizada para conceder préstamos ARC hasta el treinta de septiembre de dos mil diez. No obstante, Jonathan Swain, administrador asistente de la SBA en Washington, D.C., afirma que los fondos se agotarán mucho ya antes de esa data.

“Considerando el propósito del préstamo de ARC,” afirma Swain, “semeja haber sido administrado muy eficazmente. Este préstamo es esencialmente diferente de cualquier otro préstamo garantizado por la SBA ofrecido hasta la data”. Agregó que el diseño del programa ARC para asistir a las compañías que están retrasadas en el pago de sus deudas es un marcado contraste con la manera en que la mayor parte de las instituciones financieras califican a los prestatarios en función de su capacidad para abonar los préstamos de forma oportuna. “Hoy en día hemos tenido[más de] uno con cero prestamistas que han hecho préstamos ARC. Y considerando la naturaleza temporal del préstamo y el hecho de que ahora se precisa que los prestamistas establezcan un sistema completamente nuevo para atender a un género de prestatario con menor valor crediticio, pensamos que ha sido un programa eficiente”.

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No todos están conformes con la evaluación del programa de la SBA. “No pensamos que el programa de préstamos ARC sea muy eficaz”, afirma Tom Burke, vicepresidente senior de Wells Fargo Bank. “En verdad, considerando la cantidad del préstamo, es un proceso bastante aburrido tanto para el prestamista para el prestatario. Por servirnos de un ejemplo, todas y cada una de las pautas propias de la SBA se aplican a este préstamo, más otras cuarenta páginas de estipulaciones auxiliares que hacen que los clientes del servicio brinquen innecesariamente sobre el aro”. Burke asimismo apuntó que la mayor parte de los demandantes de préstamos ARC son microempresas que generalmente carecen de la documentación requerida que tienen las compañías más grandes, como las relaciones con la CPA, las finanzas auditadas, los registros fiscales convenientes, etcétera Y si bien un proceso más racionalizado y la ampliación de los límites de préstamo sería lo idóneo, Burke afirma que hacer que el programa ARC esté libre es esencial para respaldar a los clientes del servicio del banco.

A pesar de las barreras, el interrogante prosigue en pie: ¿Qué resultará del programa? Irónicamente, la miembro del Senado Olympia Snowe (R-Maine), una de las autoras originales del préstamo de ARC, presentó un proyecto de ley el dieciseis de noviembre para anular el programa.

“Demasiados prestatarios están infringiendo con los préstamos apoyados por el gobierno con la pretensión de impulsar a las compañías en contrariedades”, afirma Snowe, aseverando que las tasas de incumplimiento de ARC van a ser más altas de lo aguardado.

Pero conforme con la SBA, se incorporó una tasa de incumplimiento del cincuenta y seis por ciento en el programa para asegurar el financiamiento conveniente de las garantías de los préstamos.

“Es absurdo aun sugerir que hay una tasa de incumplimiento irrazonable en este programa. Los fondos ni tan siquiera se han pagado en su totalidad y hay un pago aplazado de doce meses, con lo que no hay datos viables libres para determinar las tasas de incumplimiento”, afirma Chuck Blakeman, defensor de las pequeñas empresas. Agregó que las indicaciones de préstamos son tan onerosas que solo las compañías sanas con las calificaciones crediticias más altas podrían calificar. “La Cámara de Representantes aprobó últimamente un proyecto de ley que extendería el programa de préstamos ARC con ciertos ajustes, como acrecentar los límites de los préstamos y facilitar el proceso de petición. Semeja poco probable, no obstante, que el proyecto de ley sea aprobado en el Senado”.

Independientemente de los inconvenientes que aquejan al programa ARC o bien su destino final, aún hay fondos libres ahora. Es exageradamente esencial que los prestatarios potenciales hagan el trabajo preparatorio para cerciorarse de que han cumplido con todos y cada uno de los requisitos de documentación y financieros.

Post Author: Juan González

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