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¿Qué es mejor ? ¿Un corredor de hipotecas o un banco?
Agente hipotecario versus agente hipotecario: ¿Quién ofrece las mejores tasas hipotecarias?
Cuando está buscando un préstamo hipotecario, tiene dos fuentes principales de dinero: el agente hipotecario y el banco (también llamado prestamista directo ”en la industria hipotecaria).
Uno podría ser mejor que el otro para usted, dependiendo de sus circunstancias.
Aquellos con un puntaje de crédito alto, por ejemplo, podrían hacer una elección diferente que un solicitante con un puntaje más bajo.
Sin embargo, la clave es obtener cotizaciones de ambas fuentes y comparar ofertas. Puede que te sorprenda la diferencia.
En este articulo:
Las circunstancias de su préstamo determinarán si es mejor ir con un banco o un corredor de hipotecas.
Es posible que pueda ahorrar tiempo y dinero con un banco si su archivo de préstamo es sencillo.
Los bancos no tienen que revelar lo que hacen con su préstamo, por lo que puede pagar más de lo que debería si no compra agresivamente
Si sus aplicaciones involucran desafíos , un buen corredor puede ayudarlo. Un buen corredor tiene acceso a muchos prestamistas, no solo a uno
Para obtener lo mejor de ambos mundos, obtenga cotizaciones de préstamos de al menos un corredor y un banco cuando compre una hipoteca.
Cómo funcionan los bancos
¿Importa si elige un corredor hipotecario o un banco? Podría, dependiendo de sus necesidades.
Los bancos hipotecarios usan su propio dinero para financiar hipotecas, y sus oficiales de crédito, procesadores, suscriptores y financiadores trabajan para la misma compañía. Después de los fondos del préstamo, puede mantenerse en la cartera de inversiones del prestamista, o puede venderse a los inversores.
Los oficiales de crédito sirven como la fuerza de ventas del banco. Por lo general, ganan comisiones por préstamos originales y los precios que cobran pueden no ser negociables. Solo pueden vender productos ofrecidos por su empleador, y eso puede limitar las opciones que se le ofrecen.
Los oficiales de préstamos pueden ofrecer el mismo préstamo a varios precios, desde préstamos sin costo ”con tasas más altas hasta tasas más caras pero con descuentos más bajos.
Cómo funcionan los corredores
Los corredores actúan como la fuerza de ventas para los prestamistas mayoristas. Los prestamistas mayoristas envían a sus corredores hojas de tarifas, que enumeran las tarifas y los precios disponibles para cada producto. Los corredores son a menudo más pequeños que los bancos.
Un préstamo con una tasa más alta puede tener un precio de reembolso, dinero que puede usarse para pagar la comisión del corredor y quizás otros costos de cierre en nombre del prestatario. Este reembolso también se llama Yield Spread Premium, o YSP.
Para préstamos con tasas más bajas, el prestatario paga la comisión del corredor, generalmente alrededor del uno por ciento del monto del préstamo.
Los corredores trabajan con una variedad de prestamistas mayoristas, lo que les da acceso a muchos productos a muchos precios.
Aquí están las ventajas de tratar con un banco hipotecario.
Trabajan en su préstamo de principio a fin. Su oficial de préstamos trata internamente con otros empleados y puede tener más control y comunicación durante el proceso.
Si trabajar con una institución física y un banquero que ya conoce es importante para usted, su banco local puede ofrecerle la mejor experiencia.
Contras de los bancos hipotecarios
Y aquí están los inconvenientes.
A diferencia de los corredores, los bancos no tienen que revelar lo que hacen con su préstamo. Es posible que pague más de lo necesario si no compra de manera agresiva.
Los bancos hipotecarios tienden a ofrecer menos productos. Si no venden el préstamo que es mejor para usted, es posible que no le informen al respecto (o ni siquiera lo sepan).
Un banco conservador puede no aprobarlo, incluso si usted es un buen candidato para financiamiento.
Ventajas de los corredores hipotecarios
Los corredores operan de manera diferente . Aquí están las ventajas.
Los corredores tienen acceso a las ofertas de muchos mayoristas. Pueden proporcionar un producto mejor y más especializado a quienes lo necesitan.
Los corredores pueden establecer sus propios márgenes de beneficio y puede ser más fácil negociar con ellos.
La compensación del corredor se revela claramente en su declaración de cierre.
Contras de corredores
Los corredores también tienen sus inconvenientes.
Los corredores tienen menos control sobre el proceso porque no trabajan para el prestamista. Si el suscriptor mayorista coloca su archivo en un segundo plano, es posible que su corredor no pueda hacer nada al respecto.
Los corredores, por regla general, tienden a ser más caros. Pero eso puede deberse a que obtienen préstamos más complejos, y HUD dice que la complejidad aumenta los costos del prestamista.
Los préstamos negociados pueden demorar más tiempo en cerrarse, lo que es una preocupación si tiene un plazo ajustado.
¿Quién debe usar un agente hipotecario ?
En general, si su préstamo es una transacción sencilla y su crédito, ingresos y activos son sólidos, es posible que pueda ahorrar tiempo y dinero con un banco .
Si su aplicación involucra desafíos, un corredor que sepa qué prestamistas son más flexibles puede ayudarlo. Por ejemplo, un corredor podría ser mejor si su FICO es 600 (más alto que el mínimo para préstamos de la FHA), porque muchos prestamistas imponen mínimos más altos, lo que dificulta la aprobación.
Un buen corredor sabría qué prestamistas no aplican estándares más estrictos y es más probable que aprueben su solicitud.
Dicho esto, muchos corredores de hoy ofrecen precios competitivos en línea con los de los prestamistas directos. Y muchos bancos tienen hoy una mayor variedad de programas. Busque prestamistas de cartera si necesita algo realmente creativo.
Para obtener lo mejor de ambos mundos, obtenga cotizaciones de préstamos de al menos un corredor y al menos un banco cuando compre una hipoteca.
¿Cuáles son las tasas hipotecarias de hoy?
Las tasas hipotecarias actuales de los corredores y banqueros hipotecarios son altamente competitivas. Para obtener la mejor oferta en un préstamo hipotecario, los expertos señalan que necesita al menos tres o cuatro cotizaciones.
Realmente no importa si la compensación de un prestamista se revela en los documentos de cierre si sabe que tiene el mejor trato disponible para usted. Solo lo descubres comprando y comparando.

Post Author: Juan González

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