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Hay diferentes tipos de préstamos con garantía hipotecaria que pueden utilizarse para la consolidación de deudas. (iStock)

¿Luchando con la deuda? Si es así, la equidad en su casa podría ser el arma secreta para reducir estratégicamente su carga de deuda este año.

El valor acumulado de la vivienda es la diferencia entre el valor de mercado de su vivienda y el monto adeudado por la hipoteca. Por ejemplo, usted es dueño de una casa que vale $ 400,000, la compró hace 10 años y ahora solo debe $ 200,000 en su hipoteca. Esto significa que tiene $ 200,000 en valor neto de la vivienda.

La equidad en la vivienda se puede construir mediante el pago de la hipoteca, aumentos orgánicos del valor total de la propiedad y proyectos de mejoras para el hogar.

Un préstamo con garantía hipotecaria permite a los consumidores pedir prestado con cargo a cualquier valor que hayan acumulado en la propiedad. Los préstamos con garantía hipotecaria suelen ser fáciles de obtener, consolodación de deuda , especialmente en un clima de tipos de interés bajos. Tenga en cuenta: la mayoría de los prestamistas solo permitirán que los consumidores pidan prestado entre el 80 y el 90 por ciento del valor total de la vivienda.

Hay tres tipos diferentes de productos de préstamos con garantía hipotecaria.

Tradicional

Los préstamos tradicionales sobre el valor neto de la vivienda a menudo se denominan segundas hipotecas porque actúan como un segundo préstamo que usted paga en cuotas mensuales además de su pago principal de la hipoteca. Con un préstamo con garantía hipotecaria, tiene una tasa de interés fija y un pago mensual fijo.

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Por ejemplo, acepta un préstamo con garantía hipotecaria por un monto de $ 50,000. Obtiene los $ 50,000 por adelantado en un pago único y los usa para pagar todas las deudas pendientes de tarjetas de crédito. Cada mes, además de su pago hipotecario mensual, también realiza un pago mensual del segundo préstamo hipotecario de $ 50,000.

Una línea de crédito con garantía hipotecaria, también conocida como Préstamo con Garantía Hipotecaria, funciona de manera diferente a un préstamo con garantía hipotecaria tradicional. En lugar de un pago único, los Préstamo con Garantía Hipotecaria brindan acceso a una línea de crédito, de la que los propietarios pueden obtener durante un período de tiempo determinado. Los Préstamo con Garantía Hipotecaria permiten a los propietarios tomar prestado solo lo que necesitan en caso de que terminen necesitando menos dinero del previsto. Por lo general, estos vienen con tasas de interés variables.

Un refinanciamiento con retiro de efectivo permite a los propietarios de viviendas aprovechar el valor acumulado de la vivienda adquiriendo una hipoteca completamente nueva por el monto de su valor actual. La nueva hipoteca se utiliza para liquidar la hipoteca anterior y los propietarios depositan la diferencia. Luego, cada mes, los propietarios realizan un pago por el monto refinanciado.

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Por ejemplo, acepta un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo a $ 400,000. Su hipoteca actual es de $ 200,000. Usted paga los $ 200,000 y coloca los $ 200,000 restantes en el banco, pero cada mes tiene un pago mensual más alto porque ahora está pagando $ 400,000 en lugar de la cantidad anterior.

¿Debería utilizar el valor líquido de la vivienda para consolidar mi deuda?

El uso del valor líquido de la vivienda para la deuda consolidación hace que las finanzas sentido porque las tasas de préstamos con garantía hipotecaria son sustancialmente más bajas que las tasas de interés de las tarjetas de crédito. Debido a esto, el uso del valor líquido de la vivienda consolida las deudas en un solo pago al tiempo que ayuda a los consumidores a pagar menos intereses a lo largo del tiempo.

Los préstamos sobre el valor neto de la vivienda también brindan el beneficio adicional de las deducciones de intereses en el momento de los impuestos, y los propietarios pueden ver un aumento en su puntaje crediticio general.

Si bien el valor líquido de la vivienda parece una solución fácil y sin fallas para la deuda, los prestatarios deben tener cuidado. Asumir una deuda con garantía hipotecaria puede ser complicado, especialmente para quienes tienen problemas crónicos de gasto. Por un lado, si no paga los préstamos con garantía hipotecaria, puede perder su casa. Aprovechar el valor acumulado de la vivienda para el pago de deudas también significa que no podrá usarlo para otros movimientos de dinero importantes, como financiar la educación de un niño, mejorar la casa o gastos de emergencia.

Hay otras formas de consolidar la deuda externa utilizando el valor neto de la vivienda, como a través de ofertas de transferencia de saldo del 0 por ciento o préstamos personales, por ejemplo.

También existe el enfoque probado y verdadero de saldar la deuda con un presupuesto ajustado, recortar los gastos personales y utilizar los métodos de la bola de nieve o la avalancha de deudas. Si bien puede tomar más tiempo pagar la deuda, al menos su casa no estará en juego.

Post Author: Juan González

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