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problemas financieros

Los problemas y desafíos financieros le suceden a todos en algún momento, y el estrés y la preocupación pueden llegar a usted. Sin embargo, darse cuenta de que casi siempre hay una salida puede ayudarle a no sentirse tan deprimido. Es posible que usted pueda encontrar la salida por sí mismo, o que necesite la perspectiva de otra persona para que le ayude a encontrar una solución. A continuación le mostraremos cómo superar los problemas y dificultades financieras y aliviar su estrés. Pero, una talla no sirve para todos. Si su situación va más allá de la ayuda general proporcionada aquí, también le informaremos a quién puede acudir para obtener ayuda más detallada.

1. Identificar el problema subyacente que está causando las dificultades

El primer paso para superar los problemas financieros es identificar el problema subyacente que está causando las dificultades financieras. Los problemas financieros suelen ser un síntoma de un problema mayor. Para encontrar soluciones que funcionen a largo plazo, tómese el tiempo para identificar la verdadera fuente de sus problemas financieros. Aquí hay algunas cosas comunes en las que pensar:

Fuente de Problemas FinancierosRazón por la que las Dificultades A menudo OcurrenDesempleo o ingresos más bajos de lo usualUtilizando crédito para gastos de manutención con ingresos reducidosRevalúe su estilo de vida, cree un presupuesto y sígalo. Si está empleado, vea si puede obtener un segundo empleo o más horas extrasEnfermedad o accidente inesperadosIncrementos en los gastos médicos y bajos o nulos ingresosSimplifique su estilo de vida. Obtenga toda la ayuda que pueda. Asegúrate de tener todo lo que te corresponde: Comprueba con tu provincia y contacta con agencias que te puedan ayudarMuévete por ti mismoUsado a un alto nivel de vida que les llevó décadas a tus padres lograrAjustar expectativas y aprender a vivir de lo que ganas en lugar de a lo que estás acostumbrado; usar dinero en efectivo, no créditoFirst baby is bornLos padres no presupuestaron el aumento de los gastos y la disminución de los ingresos durante la licencia de maternidadAjuste su presupuesto y su estilo de vida para que se ajusten a la reducción de los ingresos y el aumento de los gastosDivorcioObtenga la casa, pero no puede permitirse los gastos continuos con un solo ingreso; las facturas restantesVenda la casa y reduzca su tamaño a algo que pueda permitirse o genere ingresos con la casaRetiroRetiroRetiroRetiroAhora es rico en activos y pobre en dinero en efectivo. Ya no puede permitirse el lujo de vivir la vida y pagar el mantenimiento de la casa con sus ingresos reducidosVender la casa, mudarse a algo que pueda pagar, invertir más dinero de la venta y disfrutar de la vida másApego emocional a algo que ya no puede permitirse: podría ser una casa, un negocio, un vehículo o un jugueteHacer a un lado las emociones y ver la situación desde una perspectiva financiera; imaginarse la vida de aquí a 5 años y qué facturas serán entoncesAdicciónAdicciónAdolescenciaPendiente más de lo que gana tratando de satisfacer la adicciónConsiga ayuda profesional y asesoramiento para tratar con la adicción. Si no lo hace, nunca superará sus problemas financieros.

Es posible que su problema no aparezca en la lista anterior o que sea más complejo. Sin embargo, el concepto de identificar un problema específico es importante porque es más probable que resulte en una solución duradera. Al igual que con un grifo que gotea, colocar un balde debajo es temporal. Arregla el grifo y la fuga se detendrá. Concéntrese en resolver el problema que le está causando problemas de dinero, en lugar de concentrarse en su estrés.

2. Crear un presupuesto – Gastar dinero de una manera que ayude a resolver el problema

Una de las mejores armas para combatir los problemas financieros es el presupuesto. Un presupuesto es un plan de gastos mensuales para su dinero. Crear un presupuesto es como encender las luces para orientarse en una habitación oscura. Ya no necesita deambular en la oscuridad, golpeando sus espinillas, tropezando con los muebles y pisando al perro. En cambio, con las luces encendidas, usted puede ver lo que está sucediendo y prevenir problemas antes de que ocurran. Un presupuesto funciona de la misma manera; guía sus decisiones de gastos para que usted gaste dinero en lo que realmente es importante para usted.

En este caso, usted gastará su dinero de una manera que ayude a resolver su problema financiero. Haga clic aquí para obtener más información sobre cómo crear un presupuesto, o pruebe nuestra calculadora de presupuesto que le guiará a través del proceso de elaboración del presupuesto, le indicará los problemas comunes y le ofrecerá sugerencias para mejorar su presupuesto.

Realice un seguimiento de sus gastos para elaborar un presupuesto que funcione

Al crear su presupuesto, es importante que sus gastos no sean sólo conjeturas, sino que reflejen la realidad. Es posible que desee hacer un seguimiento de sus gastos durante al menos un par de semanas (lo mejor es un mes) para ver objetivamente dónde está gastando su dinero y cuánto está gastando. Aunque usted puede pensar que sabe a dónde va su dinero, cuando la mayoría de la gente lleva la cuenta de todas sus compras durante un mes, por lo general se sorprende bastante al notar que sus gastos no siempre coinciden con lo que ellos pensaban que eran sus prioridades.

Una vez que esté seguro de que las cifras de su presupuesto son realistas, puede examinarlo críticamente y buscar áreas en las que pueda ahorrar dinero. Querrás preguntarte cosas como: ¿Tengo que salir a comer tanto? ¿Necesito gastar en entretenimiento o pasatiempos este mes? ¿Podría empacar un almuerzo para el trabajo en lugar de comprarlo?” Hacerse estas preguntas no significa que sea barato o que esté limitado por su presupuesto. Significa que tienes cosas más grandes que hacer o de las que preocuparte, cosas que se pueden resolver haciendo algunos pequeños cambios.

3. Determine las prioridades financieras para guiar sus elecciones de gastos

Para superar los problemas financieros y resolver sus dificultades para siempre, usted necesita determinar cuáles son sus prioridades. Algunas podrían ser prioridades financieras claras, por ejemplo, para pagar sus tarjetas de crédito. Otros pueden ser objetivos de estilo de vida, basados en sus valores, por ejemplo, ahorrar para las reparaciones de la casa para que su familia tenga un buen lugar al que llamar hogar. Si establece prioridades claras, le resultará más fácil tomar decisiones financieras difíciles. Convertir las prioridades (=lo que es importante para usted) en metas realizables y alcanzables (=lo que usted hace con su dinero, también conocido como opciones de gasto) le ayudará a resolver sus problemas de dinero y a volver a encarrilarlos.su primera meta puede ser crear un presupuesto para tener un problema específico bajo control. Por ejemplo, una de sus metas a corto plazo puede ser reducir sus gastos y pagar el saldo más pequeño de su tarjeta de crédito. Una meta a mediano plazo podría ser pagar la deuda de su tarjeta de crédito.Pasos para superar problemas y dificultades financieras.

4. Identifique los pequeños pasos que puede dar para abordar el problema y lograr sus metas

La solución a los problemas financieros es a menudo reducir los gastos, aumentar los ingresos, o hacer alguna combinación de ambos. Esto podría no ser algo que quieras hacer, y no estás solo. La mayoría de la gente no quiere hacer cambios en su estilo de vida, pero frente a la elección de los problemas de dinero en curso, o hacer varios pequeños cambios para aliviar el estrés financiero – la mayoría de la gente está dispuesta a intentarlo.grandes cambios son siempre mucho más difíciles que los pequeños cambios para lograr sus objetivos, identificar los pequeños pasos que puede tomar para lograrlos. Si sigue teniendo problemas de dinero porque le faltan $50 al mes, entonces tal vez uno de sus primeros objetivos a corto plazo podría ser pagar un pequeño saldo de tarjeta de crédito que requiere un pago mínimo de $50 al mes.

Mire aquí para obtener ideas de dónde encontrar algo de dinero extra cada mes, conseguir que se pague la tarjeta, y luego tener permanentemente $50 extra para usar en su presupuesto cada mes. Sin embargo, si para cuando alcance esta meta ha aprendido a arreglárselas sin estos $50, úselos para acelerar el pago de otra deuda cada mes y pagar todas sus deudas más rápidamente.

En realidad hay un nombre para esto, se llama el “efecto bola de nieve” – mantener los pagos mínimos de todas las deudas, pero poniendo todo el dinero extra en una deuda para que se pague más rápido. Una vez que una deuda es pagada, usted pone todos los fondos extras para eliminar la siguiente deuda. Es un método poderoso para pagar las deudas más rápido.

Busque cosas que pueda hacer, incluso temporalmente, para mejorar su situación

Aquí hay más ideas o pasos que puede considerar tomar para mejorar su situación financiera y aliviar las dificultades:

  • Al revisar su presupuesto, pregúntese a sí mismo: ¿Quiero esto o lo necesito? ¿Gastar este dinero me acercará más a mis metas financieras o me alejará más? ¿Puedo vivir sin él? Aprenda más sobre cómo separar las necesidades de los deseos.
  • ¿Utiliza tarjetas de crédito para compras por impulso? Esto puede contribuir a un ciclo de dificultades financieras continuas y añadir hasta un 50% a todo lo que usted compra. Aprenda cómo reducir o cambiar los hábitos de gastos impulsivos.
  • Pregúntese si puede reducir su presupuesto o cambiar a una opción menos costosa. Si los costos de los vehículos están agotando su presupuesto, ¿puede reducir el tamaño de su vehículo, deshacerse de un vehículo (la persona promedio gasta más de $9,000 por año para poseer y operar un vehículo), tomar el tránsito (80% más barato que poseer un vehículo), o compartir el automóvil? Si el alquiler, la hipoteca o el mantenimiento de su casa lo están desangrando, ¿puede reducir su tamaño a algo más asequible, alquilar su sótano, alquilar una habitación en su casa, alquilar el espacio de almacenamiento en su garaje, o puede aceptar a un estudiante para obtener ingresos adicionales?
  • Si la deuda le está causando problemas financieros, aquí hay muchas maneras de reducir su deuda o aquí hay una docena de las maneras más efectivas para salir de la deuda.
  • ¿Tiene algún activo o juguete que pueda vender para pagar sus deudas?
  • ¿Puede aceptar un trabajo adicional o crear otra fuente de ingresos con algo que sabe hacer bien?
  • Busque fuera de la caja, hágase preguntas difíciles, invite a un amigo de confianza para que revise su presupuesto y haga sugerencias, o siéntese con un asesor de crédito y obtenga sus sugerencias.
  • Investigue las opciones viables que lo llevarán hacia sus metas. Un préstamo de consolidación, hablar con un consejero de crédito, un programa de manejo de deudas, o alguna otra opción puede ser una posibilidad.

Mientras que hacer cualquiera de estos puede ser un pensamiento poco atractivo, no los descarte porque lo sacarán de su zona de comodidad. Sigue pensando en ellos y dales algo de consideración. Vuelva a estas ideas de vez en cuando para ver si se le ocurre un nuevo ángulo para reducir sus gastos o aumentar sus ingresos que podría funcionar para usted. Recuerde, usted está tratando de pasar por un momento difícil; no necesita hacer esto para siempre, sólo para volver al camino correcto. Si realmente está teniendo problemas, un asesor de crédito con experiencia puede ser una gran fuente gratuita de sugerencias.

5. Desarrolle su plan para superar los problemas financieros para siempre

Una vez que se le ocurran algunas ideas sobre cómo comenzar a abordar sus problemas y dificultades financieras, puede elaborar un plan realista para lograr sus metas. Algunas metas tendrán un plazo de unos pocos meses; otras necesitarán un plazo más largo, como de 24 a 36 meses. Escriba sus metas, pero también escriba dónde se encuentra ahora en relación con cada una de ellas. Por ejemplo, si una de sus metas es pagar una deuda de $4,000, asegúrese de anotar el saldo actual de la deuda y su meta futura de pagarla a $0. Usted querrá incluir en su plan la cantidad de dinero que va a pagar por esta deuda cada mes para que pueda pagarla dentro del plazo deseado. Para más ayuda en la fijación de objetivos, eche un vistazo a esto. Aquí también hay algunos consejos para establecer metas financieras con su cónyuge.

Herramientas, ideas y pasos para ayudar a resolver las dificultades financieras.Local FYI: Informe de crédito y consejos gratuitos para las personas que viven cerca de Vancouver, BC

Si usted vive cerca de Vancouver, BC (en la parte baja de la península), la Sociedad de Asesoramiento Crediticio ofrece ahora un nuevo servicio gratuito de informe de crédito en el que se extrae su informe de crédito y su puntuación, se le proporciona acceso para controlar su informe de crédito durante 12 meses y se le proporciona orientación y asesoramiento sobre cómo mejorar su puntuación de crédito. Normalmente las compañías de reparación de crédito cobran miles de dólares por este tipo de servicio, pero la Credit Counselling Society lo ofrece ahora de forma gratuita en su oficina de New Westminster. Si desea un poco de ayuda o consejo en relación con cualquier problema financiero por el que pueda estar pasando, es probable que ellos también puedan ayudarlo con eso. Más información sobre este tema

Si realmente se siente abrumado y estresado por su situación, también puede solicitar ayuda a una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. Tienen Consejeros de Crédito y Deuda profesionalmente entrenados que pueden revisar su situación con usted, ayudarle a armar un presupuesto realista, y ayudarle a elaborar un plan para resolver sus desafíos actuales y volver a poner sus finanzas en orden. Su ayuda suele ser gratuita y siempre es confidencial.

6. Repase cómo van las cosas

El último paso se lleva a cabo una vez que hayan transcurrido unos meses desde que comenzó a trabajar en su plan. De vez en cuando, tómese unos minutos para revisar cómo van las cosas. ¿Funciona tu plan? ¿Está progresando hacia sus metas? Si no es así, tendrá que echar un vistazo más de cerca para averiguar por qué no y ajustar su plan. Su plan debe ser realista, o no va a funcionar. También debe contener algunas cosas que usted no estaba haciendo antes de poner el plan en marcha.

Si sigues haciendo lo que hacías antes, entonces seguirás obteniendo el mismo resultado que antes: problemas. Tienes que hacer algo diferente para obtener un resultado diferente.

A medida que siga su plan y vea mejoras en su situación, esté abierto a la posibilidad de afinar el plan. Una vez que empiece a hacer algún progreso, puede que se dé cuenta de que lo está haciendo mejor de lo que pensaba, o puede que se le ocurran nuevas ideas. Mejorar su plan para que logre sus metas más rápidamente es bueno siempre y cuando su presupuesto pueda permitirse los cambios y todos los que dependen de su presupuesto estén de acuerdo con el enfoque más agresivo.

Prevención de futuros desafíos financieros

Desafíos financieros inesperados están destinados a surgir en el futuro – de hecho, la investigación muestra que 6 de cada 10 canadienses experimentarán eventos importantes en su vida que desafiarán sus planes financieros anteriores. La clave para abordar estos retos es ser flexible. Revise su presupuesto ocasionalmente y haga los cambios necesarios. Aumente sus ahorros para que pueda manejar gastos imprevistos sin tener que endeudarse y ponerse en una situación difícil.

Superar los problemas y dificultades financieras no es fácil, pero estableciendo algunas prioridades claras para usted, identificando formas de alcanzar estas metas y perseverando con su plan, usted puede superar los desafíos y al mismo tiempo, poner fin a la tensión financiera.

Post Author: Juan González

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