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créditos para negocios

Supongamos que es un emprendedor que necesita un préstamo comercial. Su negocio está creciendo y desea obtener dinero extra para un proyecto de expansión. Las ventas están subiendo y estás obteniendo una buena ganancia. Debería ser una venta fácil a un banco, ¿verdad?

No necesariamente, especialmente si no haces tu tarea, dice Pat Latour, Vicepresidente Senior de Capital de Crecimiento y Transición de BDC Capital.

“Si va a expandirse, debe tener un plan. Si no lo hace, puede poner en peligro el resto del negocio que está funcionando bien”, dice.

Necesito saber los numeros

Muchos empresarios entran a un banco sin la planificación adecuada, y luego se sorprenden cuando se rechaza su solicitud de préstamo para pequeñas empresas. “Conocer los números es clave”, dice Latour. ¿Cómo afectará la expansión a su rentabilidad?

“Las empresas en crecimiento necesitan más capital de trabajo porque a menudo respaldan un inventario adicional y más personal. Y a menudo la expansión demora un poco en aumentar la rentabilidad”, dice.

“Por otro lado, una expansión también puede conducir a un crecimiento de ingresos inesperadamente rápido. Los empresarios también deben planificar ese escenario y estar listos para usar los ingresos adicionales para apuntar aún más”.

Como te preparas

¿Cómo conseguir sus patos en una fila para una solicitud de préstamo comercial exitosa? Primero, tómese el tiempo para calcular su retorno anticipado de la inversión, incluido cómo cambiarán sus operaciones comerciales a medida que crezca.

En segundo lugar, es vital obtener el momento adecuado cuando solicita un préstamo. Latour dice que las empresas suelen esperar demasiado antes de contactar a su banquero. En cambio, utilizan el flujo de efectivo para financiar grandes expansiones y esperan hasta que enfrenten una crisis de efectivo antes de visitar el banco.

“Una de las principales razones por las que las empresas fracasan o una expansión no tiene éxito es la falta de capital de trabajo. Siempre es más fácil obtener financiamiento de antemano que cuando se tiene una crisis temporal”, dice.

Latour aconseja a las empresas de rápido crecimiento que se reúnan con su banquero todos los años para obtener un préstamo preaprobado para gastos de capital. Luego pueden recurrir al préstamo preaprobado en lugar de recurrir al capital de trabajo. Tal línea de crédito también permite que una empresa reaccione más rápidamente a las oportunidades, ya que no necesita solicitar un nuevo préstamo cada vez que necesita fondos.

Cambiar para crecer

Sean Darrah aprendió algunas de estas lecciones en su negocio de servicios de alimentos de rápido crecimiento, Pace Processing. A partir de un espacio de 1,500 pies cuadrados, se expandió a una ubicación de 10,000 pies cuadrados en seis años. Pero incluso ese espacio se maximizó, y Darrah quería expandirse en un edificio nuevo y más grande. Siempre había usado capital de trabajo para financiar su crecimiento, pero ahora se dio cuenta de que necesitaba un préstamo para la costosa expansión.

Se sorprendió cuando se acercó a un banco y fue rechazado inicialmente. A pesar del crecimiento de las ventas del 25% al 30% por año, había estado gastando todo su efectivo operativo y cancelando equipos todos los años. “Parecía que no teníamos muchos activos”, dice Darrah.

Después de que Darrah contrató a una firma de contabilidad para que lo ayudara a demostrar el verdadero valor de su compañía, el banco le echó otro vistazo y aceptó el préstamo, lo que le permitió a Pace mudarse a su nuevo edificio de 25,000 pies cuadrados.

Ahora con una base financiera mucho mejor, Darrah también obtuvo una línea de crédito para futuros gastos de capital. “Lo que nos impidió dar el siguiente paso siempre fue gastar todo nuestro efectivo. Estaba realmente claro que necesitábamos cambiar para crecer”.

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Post Author: Juan González

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