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reporte de crédito

Si se está preguntando cómo arreglar su puntuación de crédito en Canadá o resolver algunos problemas de crédito en su informe de crédito, le mostraremos cómo puede arreglar cuatro problemas comunes. Dependiendo de su situación y de cuánto daño le haya hecho a su puntaje de crédito, las respuestas varían, pero la conclusión aquí es que compartiremos con usted información gratis que algunas compañías de reparación de crédito tratan de cobrar mucho dinero. Comenzamos con problemas de crédito más ligeros que son muy comunes y se mueven hacia retos más grandes.

Saltar a una sección de esta serie:

Problema 1 – Pagos perdidos de tarjetas de crédito

Problema 2 – Tener muchas deudas de tarjetas de crédito

Problema 3 – Cobros impagados

Problema 4 – Pagos atrasados

Problema 1: Pagos perdidos de la tarjeta de crédito – Puede afectar su puntaje de crédito

Muchas personas se preocupan mucho porque su informe de crédito muestra que han perdido uno o dos pagos con tarjeta de crédito. Si bien esto puede afectar un poco su puntaje de crédito, en el panorama general no suele ser un gran problema. Los errores ocurren de vez en cuando, y a veces las cosas se pasan por alto o incluso se reportan incorrectamente en los informes de crédito.

Tener un buen historial de crédito aliviará el impacto de los pagos atrasados

Mientras usted tenga un buen historial de crédito que abarque muchos años, uno o dos pagos atrasados serán como un pequeño rasguño en la puerta de su auto: es desagradable de ver, pero en el gran esquema de las cosas, el rasguño no cambia mucho.

Pero si usted conduce con muchos arañazos y abolladuras en su auto, la gente puede tener la impresión de que usted es descuidado y puede comenzar a hacer preguntas. Lo mismo sucede con su informe de crédito. Mientras más pagos atrasados aparezcan, mejores serán las probabilidades de que su prestamista le pregunte qué pasó, y es más probable que su puntaje de crédito se vea afectado.

Solicite un informe de crédito gratuito cada año para mantener su crédito bajo control

Si usted diligentemente paga sus cuentas a tiempo, pero se está preguntando si algo se le escapó, puede solicitar un informe de crédito gratuito una vez al año para hacer un chequeo de su crédito. Esto también es una buena idea de todos modos para asegurarse de que su informe de crédito sea exacto.

Problema 2: Mucha deuda de tarjetas de crédito – Mantenga su saldo por debajo del 75%.

Si usted ha tenido tarjetas de crédito por varios años y siempre paga sus cuentas a tiempo, pero tiene un puntaje de crédito bajo, puede ser debido a la cantidad de deudas de tarjetas de crédito que tiene. Si alguno de los saldos de su tarjeta de crédito supera rutinariamente el 75% de su límite de crédito, esto es una señal de alarma para el sistema de puntaje de crédito. Llevar un saldo tan alto en su tarjeta de crédito reducirá significativamente su puntaje de crédito porque estadísticamente es una señal de que usted puede estar bajo una creciente presión financiera y que rápidamente se está quedando sin recursos financieros para salir de un atasco. Todo esto significa que es probable que usted tenga un riesgo más alto, y los bancos están en el negocio de administrar y reducir su riesgo, no de aumentarlo.

Lo mejor es mantener el saldo de su tarjeta de crédito al 50% o menos

La manera de arreglar esta situación es mantener sus saldos por debajo del 75% del saldo de su tarjeta de crédito. Permanecer por debajo del 50% de sus límites ayudará aún más a su puntaje y, por supuesto, lo mejor que puede hacer es pagar todas sus tarjetas de crédito todos los meses y tratar de no llevar un saldo en absoluto.

Si usted está luchando con su deuda y necesita ayuda de un experto, llámenos y haga una cita para hablar con uno de nuestros Consejeros de Crédito y Deuda. Son una riqueza de conocimientos y pueden proporcionarle consejos y orientación útiles.

Problema 3: Cobros impagos en su informe de crédito – Facturas de vehículo, teléfono y servicios públicos

Muchos de los puntajes de crédito de las personas se ven afectados por los informes de cobranzas impagas en la sección de registros públicos de sus informes de crédito. Este tipo de artículos de colección incluyen multas de estacionamiento no pagadas, multas por exceso de velocidad, multas de tráfico, facturas de teléfono celular y facturas de servicios públicos. La buena noticia es que tan pronto como pague deudas como ésta, puede pedirle al acreedor que elimine el aviso de cobro de su informe de crédito. Y muchos de ellos lo harán.

Si uno o dos artículos de colección fueron la causa de su baja puntuación de crédito, una vez que estas colecciones se eliminan debe fijar su puntuación de crédito, que debe rebotar al instante. Cuando se trata de arreglar los puntajes de crédito, esta es la única manera en que puede ser arreglado instantáneamente. Todo lo demás lleva tiempo.

Obtenga un informe de crédito limpio – Pague sus deudas completamente, hable con sus acreedores y espere varios años.

Y para que lo sepa, nada más puede ser removido de su informe de crédito. Todo lo demás tiene que caer con el tiempo. Así que si tiene otra deuda que realmente le gustaría ver desaparecer, tendrá que pagarla completamente, pedirle al acreedor que la cierre y luego no volver a tocarla. Después de siete años sin actividad, la deuda o la línea de crédito se caerá de su informe de crédito. Si no lo hace, puede ponerse en contacto con la agencia de informes de crédito y solicitar que la eliminen.

Problema 4: Muchos pagos atrasados en mi informe de crédito – Construya un buen historial

Si tiene muchos pagos atrasados o perdidos de su tarjeta de crédito, realmente no hay ninguna manera rápida para que usted arregle su puntaje de crédito. La única manera perfecta de reparar este tipo de daño es construir un buen historial de crédito. Esto se hace demostrando a largo plazo que usted puede pagar sus cuentas a tiempo. Haga esto y su puntaje de crédito mejorará a medida que los registros de los pagos atrasados caigan de su informe de crédito.

Cómo fijar su puntaje de crédito más rápido – Usar el crédito con prudencia y pagar las deudas

Mientras trabaja para pagar sus deudas y mejorar su historial de pago de crédito, hay un par de cosas que puede hacer para arreglar su puntaje de crédito más rápido:

  • Tenga por lo menos un producto de crédito disponible para usted y úselo responsablemente.
  • Vea si un Programa de Administración de Deudas es una buena opción para su situación.

Cómo usar el crédito con prudencia – Preste atención a su saldo y siempre páguelo.

Cuando usted está trabajando para salir de deudas y lidiar con problemas financieros, puede ser tentador ir de golpe, cortar sus tarjetas de crédito, y vivir sin crédito. Si bien esta puede ser una buena manera de disciplinarse para lograr sus metas, no ayudará a que su crédito se recupere rápidamente. Para mejorar su crédito, usted necesita demostrar al sistema computarizado de puntuación de crédito que tiene un límite de crédito disponible y que está usando el crédito sabiamente.

Tenga una tarjeta de crédito activa, úsela y páguela un par de veces al año

Asegúrese de tener al menos una tarjeta de crédito activa (también podría ser un sobregiro o una línea de crédito). Si es una tarjeta de crédito nueva, asegúrese de usarla por lo menos una vez, páguela y, a continuación, utilícela con poca frecuencia. Puede usar la tarjeta una o dos veces al año para mantenerla activa, pagar el saldo y luego dejarla reposar. Tener crédito disponible para usted y no usarlo demuestra que usted está usando la responsabilidad de crédito. Sólo asegúrese de tener un límite de crédito decente. Mostrarle que puede usar un límite de crédito de $100 responsablemente no dice mucho. Tener un límite de $1,000 o $2,000 y no usarlo, dice algo.

Usando este enfoque combinado con el pago de todas sus otras deudas a tiempo o sin tener ningún otro crédito, puede comenzar a arreglar su crédito rápidamente y puede darle una puntuación de crédito decente dentro de un año o dos.

Trate de obtener una tarjeta de crédito segura para ayudarle a construir su crédito

Si usted no califica para una tarjeta de crédito pequeña sin garantía, entonces su banco o cooperativa de crédito puede darle una tarjeta de crédito con garantía de efectivo donde usted les permite retener el equivalente de su límite de crédito en efectivo como garantía para la tarjeta en caso de que usted no pague el saldo. Después de un año o dos usted puede calificar para una tarjeta sin garantía, y entonces ellos pueden devolverle su dinero. El uso inteligente de tarjetas seguras es una excelente manera de ayudarle a construir su crédito y demostrar que usted es ahora responsable.

Pague sus deudas a través de un Programa de Administración de Deudas (DMP) – Demuestre que usted es responsable

También puede arreglar su crédito a través de un Programa de Administración de Deudas (DMP). No recomendamos usar un DMP para este propósito, pero si ya no puede pagar las deudas de su tarjeta de crédito, entonces tener un programa con un pago mensual y poco o ningún interés podría tener sentido.

Si usted trabaja duro para pagar su deuda de manera agresiva mientras está en un programa de pago de deudas, puede estar libre de deudas dentro de dos o tres años. El registro de todas las deudas puestas en el programa se borrará de su informe de crédito 2 años después de que usted termine el programa. Esto es mucho más rápido que esperar los siete años normales para hacer borrón y cuenta nueva. También es mucho más rápido, más satisfactorio, y resulta en puntuaciones de crédito más altas para los consumidores que la presentación de una propuesta de consumo o la declaración de bancarrota.

También puede haber otras opciones que serían aún mejores para que usted obtenga el alivio de la deuda que necesita para lograr sus metas financieras más pronto.

Contáctenos para obtener más información sobre cómo arreglar su puntaje de crédito

Para obtener información más detallada sobre cómo corregir su puntuación de crédito o cómo corregir su mal crédito, puede comunicarse con nosotros llamando al 1-888-527-8999 o chateando con nosotros en línea. Nuestro amable personal puede concertar una cita para hablar con uno de nuestros Consejeros de Crédito acreditados y sin fines de lucro. Estamos aquí para ayudarle a encontrar soluciones a sus problemas financieros, pagar su deuda y volver a poner sus finanzas en orden. Todas nuestras citas son gratuitas, sin juicios y completamente confidenciales.

Post Author: Juan González

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