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Gestión de crédito y reparación de deuda de crédito. Suena bien, pero los consumidores casi siempre deben evitar trabajar con una agencia de”reparación de crédito”. Estas firmas típicamente usan prácticas éticas límite que tratan de vencer al sistema y a menudo lo dejan sin dinero y sin resultados. La peor parte es que cualquier cosa que valga la pena que realmente logren puede probablemente ser hecha por usted de forma gratuita. Una de estas tácticas es una carta de buena voluntad, y puede ser una de las herramientas más poderosas en la reparación de crédito. Echemos un vistazo más de cerca a lo que es y cómo usarlo.

¿Qué es una Carta de Buena Voluntad?

Una carta de buena voluntad es una solicitud por escrito a un acreedor pidiéndole que elimine la información negativa de su informe de crédito (llamada “ajuste de buena voluntad”). Como su nombre lo indica, usted le está pidiendo al acreedor su cortesía y compasión, que le perdone un error que usted haya cometido.

Recuerde, Esto es diferente a una disputa.

Una cosa a tener en cuenta, tanto cuando escribes la carta como cuando recibes tu respuesta, es que esto es diferente a disputar un error. En este caso, no ha habido un error en su final, se perdió un pago, fin de la historia. El acreedor, entonces, no le debe nada. Sólo ten en cuenta este punto para que no te decepciones si no obtienes la respuesta que esperabas.

¿Cuándo se debe utilizar una carta de buena voluntad?

Usted podría obtener diferentes respuestas a esta pregunta, dependiendo de a quién le pregunte, especialmente si usted fuera a hablar “extraoficialmente” con un representante de la industria de reparación de crédito. En realidad, esto sólo debería utilizarse en un puñado de situaciones:

  1. Si hubo un error técnico en el procesamiento de su pago. Si usted trató de pagar su factura y/o se encontró con algún tipo de problema que llevó a una marca negativa en su informe de crédito, eso justificaría la eliminación potencial por parte del acreedor.
  2. Si el pago automático falla. Si ha configurado el pago automático y no se ha realizado debido a un error técnico (véase el punto 1) o a la falta de fondos en su cuenta bancaria, es posible que esto también justifique una eliminación. Quizás fue un error honesto que su cuenta bancaria no tuviera los fondos, porque usted los había movido con otro propósito.
  3. Si tienes una historia excelente y cometiste un error. Los acreedores entienden que los errores ocurren a veces. Si usted ha demostrado su capacidad de pagar a tiempo consistentemente y luego un mes comete un error, el acreedor podría pensar que es razonable no tener eso en su contra.

En todos estos escenarios, el acreedor puede ver la intención y el intento. Está claro que querías pagar y que lo intentaste. Con esto establecido, es mucho más probable que cumplan con su solicitud.

Otros Escenarios

Es ciertamente posible que una carta de buena voluntad pueda ser efectiva en otros escenarios. Por ejemplo, si se combina con una oferta para pagar una suma global por una deuda atrasada, podría utilizarse para eliminar una cuenta de cobranza de su informe. O, tal vez usted ha cometido bastantes errores y no ha hecho los pagos con múltiples acreedores y quiere usar esta estrategia para todos ellos.

No abogaremos por este uso de una carta de buena voluntad porque no hay certeza de que la oferta sea aceptada y porque se trata de una “zona gris” ética. Después de todo, los acreedores y las agencias de cobranzas están legalmente obligados a las agencias de crédito a reportar información precisa, por lo que no se debe abusar de la capacidad de cambiar esta información. Al mismo tiempo, obviamente usted quiere restaurar su crédito a la mejor condición posible, y probablemente no le hará daño preguntar.

Pautas para escribir la carta

Si sigue adelante con una carta de buena voluntad, asegúrese de que incluya algunos datos clave:

  • Su número de cuenta
  • La dirección que aparece en su informe de crédito

Además, asegúrese de que cumple con estas directrices:

  • Debería ser una carta física, no un correo electrónico.
  • La carta debe ser concisa (corta y dulce).
  • Usted debe describir el problema y qué le causó el retraso en el pago.
  • Pida explícitamente cortesía y que el artículo sea removido de su informe de crédito.

Plantilla de carta

Si no está seguro de que puede crear la carta desde cero, no dude en utilizar nuestra plantilla. Nuestra plantilla es un documento de Word descargable, pero aquí está la esencia de la carta:

Qué se puede esperar

Después de enviar la carta, debe esperar una respuesta en unas dos semanas, aunque a veces tardan mucho más o no llegan en absoluto. Si no recibe respuesta en un par de semanas, debe llamar para preguntar.

La Perspectiva del Acreedor

¿Cómo determinará un acreedor si debe hacer el ajuste del fondo de comercio en su cuenta? Muchos expertos en crédito creen que esto involucra una combinación de los siguientes factores:

La duración de su historial de crédito con la compañía.
Cuanto más largo sea su historial de crédito con el acreedor en particular, más probable es que le ofrezcan un ajuste de buena voluntad.

El tiempo transcurrido desde que se cometió el delito.
Por lo general, es más probable que los acreedores ofrezcan el ajuste a una morosidad que ocurrió hace un tiempo.

El estado de su cuenta desde la morosidad. Junto con el punto anterior, los acreedores quieren saber que usted ha mantenido su cuenta de manera exitosa y responsable desde la morosidad. Si lo ha hecho, es mucho más probable que reciba el ajuste. Además de los pagos a tiempo, también podrían estar buscando actividad en la tarjeta, para asegurarse de que usted está usando activamente la cuenta pero, al mismo tiempo, no está exagerando (gastando más de lo que puede permitirse).

¿Ha tenido ya un ajuste de fondo de comercio, especialmente en los últimos 24 meses? Si se le ha dado un ajuste de buena voluntad de la misma compañía en los últimos 24 meses, las posibilidades de recibir otro son extremadamente bajas.

Dése un poco de buena voluntad

Si usted tiene uno o dos pagos atrasados en su informe de crédito, esta puede ser una gran estrategia para intentarlo, y usted podría obtener los resultados que está buscando. Recuerde que es mucho más seguro y barato que trabajar con una firma de reparación de crédito, pero puede que no funcione a su favor. La manera más confiable de tener buen crédito es hacer un presupuesto prudente, minimizar el uso de tarjetas de crédito y/o pagar el saldo total cada mes. Si usted implementa estos hábitos, estará bien encaminado hacia un puntaje de crédito saludable.

Thomas Bright es un veterano blogger de Clearpoint y aficionado a la amortización de préstamos estudiantiles que espera que su escritura pueda simplificar temas complejos. Cuando no está escribiendo, lo encontrarás caminando, corriendo o leyendo filosofía. Puedes seguirlo en Twitter.

Post Author: Juan González

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