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A medida que se amortizan las hipotecas, el valor líquido de una vivienda aumenta y las líneas de préstamo con garantía hipotecaria ( Préstamos con Garantía Hipotecaria , por sus siglas en inglés ) permiten a los propietarios pedir prestado una parte de ese valor líquido. El valor acumulado de la vivienda puede ser un recurso valioso para los propietarios de viviendas, pero también es un recurso valioso que se desperdicia fácilmente si se usa de manera caprichosa.

Un Préstamos con Garantía Hipotecaria puede ser una inversión que vale la pena cuando lo usa para mejorar el valor de su hogar. Sin embargo, cuando lo usa para pagar cosas que de otro modo no disponibles asequibles con sus ingresos o ahorros, se convierte en una deuda incobrable. Posible excepción: una verdadera emergencia financiera, si está seguro de que podrá realizar los pagos.

A continuación se presentan cinco situaciones que representan razones para no utilizar su Préstamos con Garantía Hipotecaria como fuente de fondos.

1. Pague las vacaciones
Los Préstamos con Garantía Hipotecaria son una fuente de deuda más barata que las tarjetas de crédito para que los consumidores financien sus necesidades y deseos. Tienden a ofrecer tasas de interés por debajo del 6%, a partir de junio de 2020, mientras que las tasas de las tarjetas de crédito son obstinadamente altas, que van del 12% al 25%.

Independientemente, el uso de una línea de garantía hipotecaria para pagar las vacaciones o para financiar actividades de ocio y entretenimiento es un indicador de que está gastando más allá de sus posibilidades. Aunque es más barato que pagar con tarjeta de crédito, sigue siendo una deuda. Si utiliza la deuda para financiar su estilo de vida, pedir prestado del valor líquido de la vivienda solo agravará el problema. Al menos con las tarjetas de crédito, solo está arriesgando su crédito mientras su hogar está en riesgo con un Préstamos con Garantía Hipotecaria .

Desde la aprobación de la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos en 2017, los contribuyentes solo pueden deducir los intereses de un Préstamos con Garantía Hipotecaria si usan el dinero para construir o realizar mejoras en el hogar. Todos los demás usos ya no son deducibles.

2. Compre un coche
Hubo un momento en que las tasas de Préstamos con Garantía Hipotecaria eran mucho más bajas que las que se ofrecían en los préstamos para automóviles, lo que hacía tentador utilizar el dinero más barato para comprar un automóvil. Ese ya no es el caso: la tasa promedio de un préstamo para un automóvil nuevo fue del 5,61% al final del primer trimestre de 2020, según Experian. Aún así, si tiene un Préstamos con Garantía Hipotecaria , podría optar por tocarlo para comprar su próximo vehículo.

Pero comprar un automóvil con un préstamo Préstamos con garantía hipotecaria es una mala idea por varias razones. Primero, un préstamo para automóvil está garantizado por su automóvil. Si su situación financiera empeora, solo puede perder el automóvil. Si no puede realizar pagos en un Préstamos con Garantía Hipotecaria , puede perder su casa. Y segundo, un automóvil es un activo que se deprecia.

Con un préstamo para automóvil, usted paga una parte de su capital con cada pago, asegurándose de que, en un momento predeterminado, cancele por completo su préstamo. Sin embargo, con la mayoría de los préstamos Préstamos con Garantía Hipotecaria no se requiere que pague el principal, lo que abre la posibilidad de realizar pagos en su automóvil por más tiempo que la vida útil del automóvil.

3. Pague la deuda de la tarjeta de crédito
Parece tener sentido pagar una deuda cara con una deuda más barata. Después de todo, la deuda es deuda. Sin embargo, en algunos casos, esta transferencia de deuda no puede abordar el problema subyacente, que podría ser la falta de ingresos o la incapacidad para controlar el gasto.

Antes de considerar un préstamo

Los Préstamos con Garantía Hipotecaria para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, examinar los factores que crearon la deuda de la tarjeta de crédito en primer lugar . De lo contrario, es posible que esté cambiando un problema por un problema aún mayor. El uso de un Préstamos con Garantía Hipotecaria para pagar la deuda de la tarjeta de crédito solo puede funcionar si tiene la estricta estricta para pagar el principal del préstamo en un par de años .

4. Paga la universidad
Debido a la tasa de interés a menudo más baja en un Préstamos con Garantía Hipotecaria , puede racionalizar aprovechar el valor líquido de su vivienda para pagar la educación universitaria de su hijo. Sin embargo, hacer esto puede poner en riesgo su casa, si su situación financiera empeora. Si el préstamo es significativo y no puede pagar el capital en un plazo de cinco a 10 años, también corre el riesgo de llevar la deuda hipotecaria adicional hasta la jubilación. Los préstamos para estudiantes están estructurados como préstamos a plazos, requiriendo pagos de capital e intereses y vienen con un plazo definitivo.

 

Préstamo con Garantía Hipotecaria | Ascentra Credit Union

Préstamos Equidad. Haga que su casa trabaje para usted. Si usted es propietario, puede utilizar el capital de su vivienda como una forma de crédito. Al restar el …

Si cree que es posible que no pueda pagar una Préstamos con Garantía Hipotecaria en su totalidad, un préstamo para estudiantes suele ser una mejor opción. Y recuerde, si es su hijo quien solicita el préstamo estudiantil, tendrá muchos más años de ingresos antes de jubilarse para pagarlo que usted.

5. Invierta en bienes raíces
Cuando los valores inmobiliarios aumentaron en la década de 2000, era común que la gente tomara prestado del valor acumulado de su vivienda para invertir o especular en inversiones inmobiliarias. Mientras los precios inmobiliarios subieran rápidamente, las personas pudieron ganar dinero. Sin embargo, cuando los precios inmobiliarios se desplomaron, la gente quedó atrapada, poseyendo propiedades en las que algunas estaban valoradas por debajo de sus hipotecas pendientes y préstamos Préstamos con Garantía Hipotecaria .

Invertir en bienes raíces sigue siendo una propuesta arriesgada. Pueden surgir muchos problemas imprevistos, como gastos inesperados en la renovación de una propiedad o una caída repentina del mercado inmobiliario. Y aunque no está claro cómo afectará la pandemia de COVID-19 a los precios inmobiliarios, es posible que no se produzca un aumento en el valor en el futuro cercano. Los bienes raíces o cualquier tipo de inversión representan un riesgo demasiado grande cuando estás financiando tus aventuras de inversión con el valor de tu casa. Los riesgos son aún mayores para los inversores sin experiencia.

La línea de fondo
Si bien las mejoras para el hogar siguen siendo la principal -y la mejor- razón para aprovechar el valor líquido de la vivienda, los propietarios no deben olvidar las duras lecciones del pasado sacando dinero por casi cualquier motivo. Durante la burbuja inmobiliaria, muchos propietarios de viviendas con Préstamos con Garantía Hipotecaria se extendieron hasta el 100% del valor de su vivienda. Como resultado, se vieron atrapados en una crisis de capital cuando el valor de las casas se desplomó, dejándolos al revés en sus préstamos.

La equidad en su casa que acumule con el tiempo es preciosa y vale la pena protegerla. Sin embargo, pueden surgir emergencias cuando necesite aprovechar la equidad para seguir adelante, o su casa podría necesitar renovaciones. Los cinco ejemplos descritos en este artículo no alcanzan ese nivel de importancia.

Post Author: Juan González

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